Общее по банкам

38 posts / 0 new
Последнее сообщение
Stagirit
Общее по банкам

В этой теме обсуждается текущая ситуация в банковском секторе в целом

Stagirit

Банки распустили ставки
// Выросла стоимость кредитов юрлицам

Газета «Коммерсантъ» № 134 (4434) от 27.07.2010

Сокращение доходов банков от корпоративного кредитования заставляет их повышать стоимость заемных ресурсов — в июне ЦБ впервые с начала года зафиксировал увеличение ставок по кредитам юрлицам. О массовом повышении ставок речи пока не идет, однако банкиры уверены, что стоимость корпоративных кредитов достигла дна, и ожидают ее увеличения на один-два процентных пункта до конца года.

Согласно опубликованным вчера данным ЦБ, средневзвешенная ставка по кредитам, выданным российскими банками нефинансовым организациям в рублях на срок до одного года (без учета Сбербанка), в июне составила 11,5% годовых против 11,4% годовых в мае. С января по май средневзвешенная ставка по кредитам нефинансовым организациям снижалась: если в январе она составляла 13,8%, то в апреле вышла на докризисный уровень — 11,4%. Июнь стал первым с начала года месяцем, когда был зафиксирован рост этого показателя.

Впервые о том, что ставки по корпоративным кредитам достигли своего дна и в ближайшем будущем могут начать расти, заявил в начале июня президент Сбербанка Герман Греф. "Ставки, которые есть сейчас в экономике, не отражают реальную оценку рисков,— указывал господин Греф.— Риски в экономике значительно выше, чем это было в 2006, 2007, 2008 годах, а ставки значительно ниже". При этом Герман Греф прогнозировал, что в случае дальнейшего снижения ставок "банки будут иметь либо очень низкую, либо отрицательную маржу, что будет влиять на выздоровление банковского сектора, который находится в очень непростой ситуации". Данные полугодовой отчетности банков подтвердили опасения господина Грефа: по итогам полугодия у половины крупнейших участников рынка потери доходности по кредитам юридическим лицам составили 20-40%, а у некоторых превысили 50% (см. "Ъ" от 23 июля).

Рост ставок по корпоративным кредитам в июне, зафиксированный ЦБ, вызван действиями отдельных участников рынка, указывают эксперты. "Июньский результат — это коррекция рисков,— полагает зампред правления банка "Открытие" Алексей Гонус.— Вероятно, он связан с тем, что отдельные банки, которые ранее в борьбе за хороших заемщиков слишком сильно снизили ставки, оценили риски и произвели повышение". По его словам, массовых повышений ставок по кредитам пока не было.

Уровень кредитных ставок сейчас находится на беспрецедентно низком уровне из-за обострившейся конкуренции за заемщиков, отмечает директор планово-экономического департамента Банка Москвы Сергей Грошников. Сегодня ставки находятся на минимальном уровне за время кризиса, подтверждает директор по корпоративному кредитованию "Абсолют банка" Сергей Кусакин. "Ставки достигли рыночного дна, и сейчас происходит "отскок": при неизменном макроэкономическом состоянии возможен рост ставок примерно на 1,5% к концу года, поскольку банки более адекватно будут подходить к процедуре оценки кредитных рисков",— соглашается первый вице-президент Бинбанка Александр Лукин. По мнению первого вице-президента Транскредитбанка Алексея Крохина, нынешний уровень ставок не позволяет банкам формировать доход на приемлемом уровне, а также адекватные рискам резервы на возможные потери по кредитам. "Мы прогнозируем, что до конца года ставки могут несколько повыситься, особенно на долгосрочные кредиты свыше полутора-двух лет,— говорит Алексей Крохин.— На кредитах длиной более двух лет рост ставок может составить и процент, и два, в зависимости от курса рубля и ситуации на рынке. На более коротких сроках пока видятся колебания в пределах процента".

Ставки по кредитам повысятся и в случае, если Банк России реализует свои прогнозы по повышению ставки рефинансирования к концу года, указывает Сергей Грошников. Напомним, что последний раз ставку рефинансирования ЦБ снижал около двух месяцев назад (1 июня), до 7,75% годовых. С тех пор регулятор ставку не пересматривал, однако возможность ее повышения в случае роста инфляции не исключается.
http://www.kommersant.ru/doc.aspx?DocsID=1476093&NodesID=4

Stagirit

ЦБ РФ оставил без изменения ставку рефинансирования - 7,75%

11:32 30/07/2010
МОСКВА, 30 июл - РИА Новости. Совет директоров Банка России оставил без изменения ставку рефинансирования - 7,75% - и другие ставки по своим операциям на фоне замедления инфляции и приемлемого уровня инфляционных рисков в ближайшие месяцы, сообщил департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ по итогам заседания совета в пятницу.
Центробанк в июне завершил начавшийся в апреле 2009 года цикл снижения ставок. За этот период ставка рефинансирования сокращалась 14 раз - до 7,75% с 13%.
В соответствии с ожиданиями
Решение ЦБ по ставкам было вполне ожидаемым: подавляющее большинство экспертов, опрошенных РИА Новости в преддверии заседания совета директоров, отмечало, что снижение ставок регулятора практически невозможно, поскольку инфляция находится на минимуме, а риски ее роста, несмотря на засуху, пока не слишком явные, соответственно, и повышение ставок маловероятно.
Банк России в комментарии по итогам совета директоров отмечает, что в июне-июле продолжилось замедление инфляции, и на 26 июля ее годовой темп составил 5,7% против 6,0% на конец июня.
"Оцениваемый Банком России на ближайшие месяцы уровень инфляционных рисков не является в настоящее время основанием для пересмотра параметров денежно-кредитной политики", - говорится в документе.
По данным Росстата, инфляция в РФ держится на уровне 0,1% уже десять недель подряд, а с начала года цены выросли на 4,7% (по состоянию на 26 июля) против 7,9% за аналогичный период 2009 года.
Согласно официальному прогнозу, рост потребительских цен в 2010 году должен составить 6-7% против 8,8% по итогам 2009 года и 13,3% по итогам 2008 года.
Потребительский спрос недостаточен
Центробанк удовлетворен динамикой основных макроэкономических показателей России, которая указывает на устойчивый характер экономического роста. В то же время регулятор отмечает, что население пока не готово поддержать восстановление экономики ростом спроса, предпочитая не тратить, а сберегать, несмотря на существенное снижение ставок по вкладам. В такой ситуации ЦБ не хотел бы дополнительно стимулировать и без того значительный приток вкладов и тормозить восстановление розничного кредитования увеличением ставок.
К позитивным макроэкономическим тенденциям ЦБ прежде всего относит снижение безработицы.
"В июне вновь было зафиксировано значительное снижение уровня безработицы, что наряду с продолжившимся ростом реальной заработной платы создает условия для дальнейшего восстановления внутреннего спроса. С учетом того, что показатель безработицы к настоящему моменту уже достиг докризисного уровня, его дальнейшее снижение может являться признаком возврата экономики на траекторию устойчивого роста", - отмечает регулятор.
Значимыми признаками восстановления экономической активности, по оценке ЦБ, являются и продолжившийся в июне динамичный рост объема инвестиций в основной капитал и оборота розничной торговли, а также дальнейшее увеличение объема кредитования экономики со стороны банковского сектора.
"Вместе с тем, объем потребительского кредитования остается ниже докризисных показателей, тогда как объем депозитов населения продолжает расти. Указанные тенденции свидетельствуют о сохраняющемся потенциале увеличения внутреннего спроса за счет снижения склонности населения к сбережению и повышению кредитной активности, чему должна способствовать текущая денежно-кредитная политика Банка России", - поясняет ЦБ свое решение о сохранении уровня ставок.
Заморозка
Несмотря на прогнозы экспертов о том, что небывалая засуха, толкающая вверх цены на продовольствие, может ускорить ужесточение денежной-кредитной политики, ЦБ на сегодняшнем заседании совета директоров подтвердил свой июньский тезис о сохранении уровня ставок на ближайшие месяцы.
"При сохранении текущих макроэкономических тенденций действующий уровень ставки рефинансирования и ставок по депозитным операциям рассматривается Банком России как обеспечивающий на ближайшие месяцы приемлемый баланс между доступностью заемных средств и инфляционными рисками, обусловленными действием монетарных факторов", - отмечает регулятор.
Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будут рассмотрены вопросы процентной политики, предполагается провести в августе.
http://www.rian.ru/economy/20100730/259937212.html

Stagirit

Банки отбросило в 2007 год
// Их ликвидность отстала от кризиса на несколько лет

Газета «Коммерсантъ» № 166 (4466) от 09.09.2010

Доля высоколиквидных активов на балансах банков снизилась до уровня 2007 года, констатировал Банк России. В стремлении хоть как-то компенсировать снижающуюся доходность бизнеса, банки предпочитают формировать прибыль, а не подушку ликвидности. Пока банкиры осторожно увеличивают риски, переводя "живые деньги" в чуть менее ликвидные ценные бумаги, однако со временем желание заработать возьмет верх над осмотрительностью, прогнозируют эксперты.

В январе—июне 2010 года соотношение средней величины наиболее ликвидных активов со средней величиной совокупных активов банковского сектора составило 8,5% — "то есть вернулось к докризисному уровню". Такой вывод ЦБ сделал во вчерашнем выпуске "Вестника Банка России", оценивая риск ликвидности банков. Для сравнения регулятор привел значение этого соотношения в январе—июне 2009 года — 12,3%. Под высоколиквидными активами банков при этом понимается "денежная наличность, драгоценные металлы и камни, остатки на корреспондентских счетах Ностро, остатки на корреспондентских и депозитных счетах в Банке России".

Близкий к текущему уровень высоколиквидных активов у банков наблюдался в 2007 году — 8,8%, свидетельствуют данные ежегодных обзоров ЦБ о развитии банковского сектора и банковского надзора. Впрочем, если считать докризисным периодом первое полугодие 2008 года, то можно констатировать, что банки все еще не до конца избавились от кризисных запасов ликвидности. В январе—мае 2008 года, по данным ЦБ, доля высоколиквидных активов банков находилась на уровне 6,8% (в целом по 2008 году — на уровне 7,9%). 2007 год — не лучшая база для сравнения, напоминают эксперты. "В этом году проводились аукционы по распродаже имущества ЮКОСа, для которых многие компании трансформировали имеющиеся у них неденежные активы в средства на счетах в банках, что и привело к повышенному уровню ликвидности",— вспоминает директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов.

Тем не менее, общая тенденция, на которую указал регулятор — верна, подтверждают участники рынка. Сейчас, как и до кризиса, банки стали предпочитать доходность избыточной ликвидности, постепенно минимизируя ее уровень. "Остающуюся излишнюю ликвидность банки легко абсорбируют, вкладывая средства в то, что позволяет получать доход,— говорит финансовый директор банка "Уралсиб" Юрий Петухов.— В кризис же банки, напротив, стараясь, чтобы ликвидности хватило для исполнения обязательств: они аккумулировали большой объем средств в высоколиквидных активах, несмотря на их нулевую доходность". "Мы, как и другие банки, стараемся снижать объем неработающих средств: например, с начала года сократили средства на счетах в ЦБ на 61 млрд руб.,— подтверждает финансовый директор Сбербанка Александр Морозов.— При стабилизации ситуации банки уменьшают свои запасы и вкладывают средства в надежные, но позволяющие получать доход инструменты, в первую очередь это государственные ценные бумаги (ОФЗ) и облигации Банка России (ОБР)". Объем вложений кредитных организаций в ОБР вырос с 283,7 млрд руб. на 1 января до 999,8 млрд руб. на 1 июля, ОФЗ — с 767,9 млрд руб. до 818 млрд руб., подсчитал глава аналитического подразделения Jones Lang LaSalle Евгений Надоршин. От размещения излишней ликвидности в другие активы банки пока сдерживает консервативная политика в отношении рисков и отсутствие быстрорастущего спроса на кредиты со стороны заемщиков, констатирует он.

Впрочем, в будущем процесс перевода высоколиквидных активов в доходные будет ускоряться. "К этому банки подталкивает снижающаяся доходность бизнеса,— указывает первый зампред Московского кредитного банка Владимир Чубарь.— Сейчас перед банками стоит задача заработать, и они продолжат перекладывать средства в инструменты, позволяющие получать доход".

Ксения Дементьева, Светлана Дементьева
http://www.kommersant.ru/doc.aspx?DocsID=1500293&NodesID=4

Stagirit

Рейтинг "безнадежный"
// Российские банки не вошли в топ-50 самых надежных банков мира

Газета «Коммерсантъ» № 168/П (4468) от 13.09.2010

Американский журнал Global Finance опубликовал ежегодный рейтинг 50 самых надежных банков мира. Рейтинг составляется на основании оценок ведущих международных рейтинговых агентств. В списке преобладают банки из Германии, Франции и Канады. Российские финансовые компании не вошли даже в региональный рейтинг для Центральной и Восточной Европы.

Рейтинг 50 самых надежных банков мира публикуется американским влиятельным журналом Global Finance уже в 19-й раз. Как сообщают составители рейтинга, при его составлении основными критериями были долгосрочные кредитные рейтинги и рейтинги общих активов от агентств Moody`s, Standard & Poor`s и Fitch. С прошлого года значительных изменений в рейтинге не произошло: 45 из 50 банков остались в списке. Составители рейтинга заявляют, что "те банки, которые в ходе финансового кризиса наиболее благоразумно управляли рисками и за последний год смогли привести в порядок баланс и укрепить свой капитал, упрочили позиции или даже переместились ближе к первым строчкам рейтинга", добавляя, что "многим банкам из списка удалось значительно сократить плохие долги".

Первая десятка рейтинга практически не изменилась. По-прежнему лидирует немецкий KfW, за ним, как и в прошлом году, следуют французский Caisse des Depots et Consignations (CDC) и голландский Bank Nederlandse Gemeenten. Занимавшие в прошлом году соответственно 4-е и 5-е места немецкий Landwirtschaftliche Rentenbank и швейцарский Zuercher Kantonalbank в этом году поменялись местами. Голландский Rabobank Group, немецкий Landeskreditbank Baden-Wuerttemberg — Foerderbank и Royal Bank of Canada сохранили свои места (см. таблицу). Зато на 8-м месте оказался нидерландский Nederlandse Waterschapsbank, который в прошлом году не входил даже в топ-50. BNP Paribas опустился с 9-го на 18-е место.

В рейтинге преобладают немецкие (6), французские (6) и канадские (6) банки. Нидерландских банков всего три, но все они вошли в первую десятку. Американских банков четыре, самый надежный из них — BNY Mellon — занимает лишь 30-е место. Британских банков в этом году стало больше на один по сравнению с 2009 годом, но они также не вошли в первую десятку: HSBC (19-е место), Barclays (34-е место) и Nationwide Building Society (46-е место).

Составители рейтинга также представили списки наиболее надежных банков по регионам. Для Центральной и Восточной Европы составлен список из пяти банков — это чешские Ceska Sporitelna и Komercni Banka, словенский Nova Ljubljanska Banka, польский Bank Polska Kasa Opieki и словацкий Ceskoslovenska Obchodni Banka (CSOB). Комментируя рейтинг этого года, создатель и редактор журнала Global Finance Джозеф Джаррапуто отметил: "В этот рейтинг вошли банки, которые укрепили свою ликвидность, а также качество и количество капитала. Более чем когда бы то ни было клиенты по всему миру рассматривают долгосрочную кредитоспособность как ключевое качество тех банков, с которыми они имеют дело"
http://www.kommersant.ru/doc.aspx?DocsID=1503197&NodesID=4

Stagirit

Забыли про сезон
Несмотря на аномальную жару, задымления от пожаров и традиционный спад деловой активности, российские банки показали в августе существенный прирост бизнеса

Наталия Биянова
Наиля Аскер-заде
Ведомости
24.09.2010, 180 (2878)
За август активы российских банков увеличились на 350 млрд (или 1,2%) до 30,7 трлн руб., следует из отчетности банков, обнародованной на сайте ЦБ.

Ресурсная база банков пополнялась как за счет корпоративных клиентов — на 79,4 млрд (1,5%) до 5,1 трлн руб., так и за счет вкладов населения — на 105 млрд (1,2%) до 8,7 трлн руб. «Вклады выросли в августе, несмотря на то что обычно в августе они не растут», — отмечал на этой неделе директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. Заработанная всеми банками с начала года прибыль за август увеличилась на 45,4 млрд до 317,1 млрд руб.

Август подтвердил, что июльское затишье на рынке корпоративного кредитования, похоже, оказалось временным. Увеличивать кредитные портфели банки начали с апреля: сначала — на 0,9% за месяц, потом — на 1,9%, затем — на 2,1%. Представители ЦБ и экономического блока правительства только заговорили об устойчивости тенденции, как июль показал прирост всего на 0,3%. Но в августе, когда деловая активность традиционно снижается, российские банки с учетом Сбербанкаувеличили кредиты нефинансовому сектору на 1,2% до 13,2 трлн руб., а физлицам и вовсе на 2% до 3,8 млрд руб.

Прирост корпоративного портфеля почти наполовину обеспечен Сбербанком, говорит гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. Без учета «Сбера» в августе российские банки нарастили корпоративные портфели на 0,7%. В августе, например, Сбербанк рефинансировал кредит Altimo перед ВЭБом на $1,5 млрд.

Увеличение доли госбанков в корпоративном кредитовании в ближайшее время будет еще больше усиливаться за счет дешевого фондирования, согласен председатель совета директоров МДМ-банка Олег Вьюгин. У частных банков корпоративные портфели тоже растут, однако это восстановительный рост после сильного падения в прошлом году, отмечает он. Например, у МДМ-банка за восемь месяцев с начала года корпоративный портфель вырос на 13-15%. «Российские компании в большинстве своем не перекредитованы, поэтому банки будут кредитовать их, но докризисные темпы роста не восстановятся в течение еще нескольких лет», — считает Вьюгин.
http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/246408/zabyli_pro_sezon

Stagirit

РФ следует еще ужесточить правила "Базель III" для банков - Улюкаев

12:13 13/10/2010
МОСКВА, 13 окт - РИА Новости. России следует внедрить для банков правила регулирования банковской деятельности "Базель III" в еще более жестких формулировках, чем это предусматривал Базельский комитет по банковскому надзору, сообщил первый зампред ЦБ РФ Алексей Улюкаев на "Гайдаровских чтениях" в среду.
По его словам, Базельский комитет по банковскому надзору повысил требования к основному капиталу, капиталу первого уровня, введя требования по созданию буферного капитала и более жесткие требования по оценке рисков, которые принимают на себя банки. Причем отдельно вводится требования по системно значимым финансовым институтам, спасение которых идет за счет средств налогоплательщиков или печатного станка, рассказал он.
"Нас не должно обольщать, что российские банки выполняют все требования (Базеля III). Мы не должны обольщаться что у нас в этом смысле (выполнение норматива достаточно капитала Н1) хорошая ситуация... Мы должны вводить более жесткие требования по капиталу первого уровня и по буферному капиталу, чем это рекомендует Базель III", - сказал он, оговорив, что в данном случае он выступает не как первый зампред ЦБ, а как независимый эксперт.
Ранее Улюкаев отмечал, что принятые в середине сентября новые требования к капиталу европейских банков "Базель III" выполняют 99% банков РФ. Для соответствия российских банков и другим нормам будет реализован ряд инструментов, в частности, в ближайшее время появится рабочая группа по мониторингу системных рисков на финансовом рынке.
Недотягивающие по тем или иным показателям российские банки постепенно выходят из игры - по словам первого зампреда ЦБ, регулятор в ближайшее время может отозвать лицензии у ряда наиболее слабых российских банков.
http://www.rian.ru/economy/20101013/285094734.html

Stagirit

Банки вернулись к докризисным прибылям
В текущем году они могут заработать 500 млрд рублей
Прибыль банковского сектора по итогам года может достичь 500 млрд руб., заявил сегодня глава ЦБ Сергей Игнатьев. По его словам, просрочка по банковским кредитам стабилизировалась, а темпы роста кредитования восстановились: портфель в номинальном выражении увеличился на 10%, в реальном — на 6%, созданы все условия для нормального роста кредитования в стране. «Капитала и ликвидности достаточно», — отметил глава ЦБ.
Директор ЦЭИ МФПА Сергей Моисеев считает прогноз главы ЦБ по прибыли банков вполне правдоподобным, хотя и посчитанным по верхней границе. «Я придерживаюсь более умеренного сценария в 480—490 млрд руб.», — отметил г-н Моисеев. Он выделяет три основных источника доходов банков в этом году: на 45—50% прибыль будет формироваться за счет чистых процентных доходов по кредитам, 30% прибыли составят комиссионные доходы и 25% — положительная переоценка по ценным бумагам.
Г-н Моисеев напоминает, что прогнозируемые уровни доходности в этом году приближаются к прибыльности банков докризисного уровня — 508 млрд руб. российский банковский сектор заработал в 2007 году. Затем прибыльность плавно снижалась: до 409 млрд руб. по итогам 2008 года и 205 млрд руб. в 2009 году.

МАРИНА МАКСИМОВА
18.10.2010
http://www.rbcdaily.ru/2010/10/18/finance/520024

Stagirit

Банкиры в тревоге
Кредитные риски растут, доходный бизнес перетягивают сотовые операторы и терминалы, а сотрудников перекупают госбанки — так банкиры рассказывают о своих проблемах

Наталия Биянова
Ведомости
25.11.2010, 223 (2741)
Статья

Отзывы4

Все будут живы, кто этого заслуживает«, — пообещал директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский, отвечая на вчерашнем финансовом форуме газеты «Ведомости» на вопросы банкиров. Они и сами предвидят, что следующий год будет непростым: риски растут, а маржа падает. «В следующем году мы столкнемся с проблемой, кого кредитовать: спроса нет», — констатировал предправления Райффайзенбанка Павел Гурин. В этом году банки наращивали портфели в основном за счет рефинансирования чужих кредитов — перетягивали клиентов, снижая ставки и требования к качеству обеспечения, описывает он. «Банки гонятся за ростом портфелей, потому что как это можно — не расти? В итоге опять надувается маленький пузырь», — тревожится банкир. По его словам, если процентные ставки вновь начнут расти, а вероятность этого велика, «эти кредиты станут убыточными».

При этом источники стабильного комиссионного дохода сокращаются. «Сотовые операторы, терминалы вытесняют банки с большого рынка транзакционных платежей, где комиссия с одной операции — 2-3%», — обеспокоен президент Транскредитбанка Юрий Новожилов. Сейчас «незримо формируется второй-третий уровень банковской системы — сотовые операторы, которые и кредитуют своих клиентов, и проводят платежи, терминалы и прочие, при этом они не контролируются регулятором», согласен Гурин. В итоге «финансовые потоки уходят из банковской системы», резюмировал глава банковской ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков.

Еще одна проблема — госбанки. Тему неравной конкуренции поднял председатель совета директоров МДМ-банка Олег Вьюгин. Он рассказал, как госбанки перекосили рынок труда: недавно менеджеру среднего звена из МДМ-банка предложили работу в госбанке с компенсацией, большей в 3,5 раза. «Какова цель существования госбанков и для каких задач государство предоставляет госбанкам такие ресурсы?» — удивился он. «Это вопрос для Счетной палаты», — поддержал тему Аксаков. А Симановский предпочел отшутиться: «У любой матери есть материнский инстинкт. Государство — это солидная мать, и такая мать не допустит, чтобы ее дочки чувствовали себя как-то неуютно на фоне других». Это вызвало смех участников форума, но спорить никто не стал.
http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/250455/bankiry_v_trevoge#ixzz1...

Stagirit

Денежный декабрь
Приток вкладов населения в банковскую систему в 2010 г. оправдал самые смелые прогнозы: Сбербанк и «ВТБ 24» перевыполнили планы. Частные банки не отстают

Наталия Биянова
Ведомости
17.01.2011, 5 (2771)

Сбербанк в декабре, по предварительным данным, увеличил на 6,5% (295 млрд руб.) объем вкладов населения до 4,809 трлн, сообщил зампред правления Сбербанка Антон Карамзин. Это втрое больше ноября — 2,18% (+96 млрд). За 2010 г. вклады физлиц в Сбербанке увеличились на 27,4%. В начале декабря Сбербанк ожидал годового прироста депозитов физлиц в 26,1%.

«ВТБ 24» в декабре увеличил объем вкладов населения почти на 6,7% (+40 млрд). «В IV квартале 2010 г. прирост составил 58,2 млрд — абсолютный рекорд за все время деятельности банка», — поражен член правления «ВТБ 24» Александр Меленкин. За весь 2010 год увеличение составило 45,5%. В декабре предправления «ВТБ 24» Михаил Задорнов говорил «Ведомостям», что ожидает 40-41%, в 2009 г. этот показатель составлял 42%. «На 1 декабря доля “ВТБ 24” на рынке вкладов составила 6,4%, увеличившись с начала 2010 г. на 0,6 п. п.», — рад Меленкин.

Темпы прироста вкладов населения в частных банках сопоставимы с госбанковскими. В «Уралсибе» за декабрь денег физлиц стало больше на 5%, за год — на 35%: 117,8 млрд руб. В Райффайзенбанке прирост за декабрь составил 7,5%, за год — 10,7%: 157 млрд руб.

В Промсвязьбанке вклады физлиц за год увеличились на 10% до 108,7 млрд руб. Приток ограничивали сознательно, признает директор департамента Промсвязьбанка Егор Шкерин: «В III квартале образовался навес ликвидности, и мы вынуждены были снижать ставки по вкладам физлиц даже более агрессивно, чем госбанки, банк не успевал размещать привлеченные ресурсы».

Приток вкладов в 2010 г. побил рекорд 2009 г., а тогда объем вкладов физлиц вырос на 26,8% до 7,5 трлн руб. Прогноз Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — 30% прироста вкладов в 2010 г. — подтверждается, говорит заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников: рекордный приток обеспечен изменением сберегательного поведения состоятельных россиян — они несут в банки средства, которые раньше вкладывали в недвижимость, в рынок ценных бумаг. «Объем вкладов увеличивается, несмотря на то что многие крупные банки во второй половине 2010 г. установили практически заградительные ставки, чтобы ограничить приток средств населения», — констатирует Мельников. По данным ЦБ, в январе 2011 г. максимальная ставка крупнейших банков снизились еще на 0,1 п. п. до 8,25%.

АСВ ожидает сохранения высоких темпов прироста вкладов — порядка 25%, надеется Мельников: «Тренд сохранится, пока не восстановится кредитная активность и пока у населения не появится уверенность в других инструментах сбережений — недвижимости, например».

Банки ожидают восстановления кредитования и готовы бороться за средства клиентов. Промсвязьбанк планирует повышать ставки — нужны будут средства для наращивания выдачи, говорит Шкерин.

Сбербанк не снизит объемов привлечения — за 2011 г. прирост вкладов населения должен составить у него 25,5%.
http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/253191/denezhnyj_dekabr#ixzz1B...

Stagirit

Банкиры подняли рекордную прибыль
// Но не смогли поднять эффективность

Газета «Коммерсантъ» № 7 (4548) от 19.01.2011

В прошлом году банковская система заработала рекордные 550 млрд руб., обнародовал вчера предварительные оценки Банк России. Это выше показателя докризисного 2007 года, когда прибыль банковского сектора составила 508 млрд руб. Однако эти цифры не отражают реальной эффективности банковской системы, указывают эксперты.

В прошлом году суммарная прибыль российских банков составила около 550 млрд руб., сообщил вчера первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян, уточнив, что данные по Сбербанку пока предварительные. Без Сбербанка банки получили за 2010 год прибыль до налогообложения в размере 342 млрд руб., уточнил господин Меликьян. Это рекордные показатели, подчеркнул представитель ЦБ, ведь даже в докризисном 2007 году банки заработали лишь 508 млрд руб. В 2009 году банки получили прибыль в размере 205,1 млрд руб., что вдвое меньше, чем в 2008 году (409,2 млрд руб.).

О том, что банковская система идет на рекорд, в октябре 2010 года предупреждал еще глава ЦБ Сергей Игнатьев. Правда, по его оценке, прибыль банков должна была составить около 500 млрд руб., то есть на уровне 2007 года (см. "Ъ" от 19 октября). По его словам, это свидетельствует о том, что "банковская система быстро оправилась" от кризиса.

Однако в своем желании констатировать выздоровление банковского сектора регулятор опережает события, считают эксперты. "Некорректно оценивать эффективность банков по абсолютному показателю,— говорит вице-президент Moody`s Евгений Тарзиманов.— Активы банков с 2007 года выросли на 60%, что говорит о том, что на самом деле банки отстают от докризисных показателей".

По данным Moody`s, в 2007 году рентабельность активов российских банков составляла 3%, а в 2010 году всего 1,7-1,8%, рентабельность капитала тоже снизилась почти вдвое — с 23% в 2007 году до 13% в 2010 году. Чтобы показать результаты на уровне 2007 года, банковская система с учетом инфляции должна была бы заработать не менее 600 млрд руб., оценивает руководитель ЦЭА МФПА Сергей Моисеев. "Вряд ли мы увидим докризисные результаты раньше, чем через два года",— считает он.

По словам гендиректора ЦЭА "Интерфакс" Михаила Матовникова, процентная маржа банковского сектора также не достигла докризисных величин. Если в 2007 году в среднем она составляла 5,5%, а в разгар кризиса опускалась до 2,5%, то сейчас составляет всего около 3,5%.

В Транскредитбанке рост прибыли в 2010 году объясняют ростом объемов кредитования, опережавшим падение маржи. Кроме того, по словам вице-президента Транскредитбанка Бориса Земскова, "в 2010 году по сравнению с 2008 и 2009 годами существенно снизились темпы роста резервов по проблемной задолженности", в результате многие банки даже смогли восстановить начисленные резервы, что также положительно сказалось на финансовом результате.

Однако достижению показателей, сравнимых с докризисными, препятствуют низкие темпы роста кредитного портфеля. "Кредитные портфели росли медленными темпами, процентная маржа существенно снизилась, а конкуренция за качественных заемщиков значительно усилилась,— отмечает предправления Райффайзенбанка господин Гурин.— И эта тенденция сохранится и в 2011 году". В 2007 году он превысил 50% в номинальном выражении. По словам Геннадия Меликьяна, в прошлом году кредитный портфель банков в номинальном выражении вырос примерно на 12-15% без учета Сбербанка. "По физлицам кредитный портфель вырос на 15%, по юрлицам — меньше",— сказал он, уточнив, что, видимо, с учетом Сбербанка прирост кредитного портфеля физлиц по итогам года превысит 15%, а по юрлицам составит 13%. Однако фактически банки показали нулевой рост кредитного портфеля, если учитывать общий уровень инфляции. "Индекс цен производителей промышленной продукции за 11 месяцев 2010 года составил 15,5%, с учетом декабря этот показатель вырастет до 16,5-17%, что полностью перекроет рост кредитного портфеля банков",— добавил Геннадий Меликьян.

Юлия Локшина, Светлана Дементьева
http://www.kommersant.ru/doc.aspx?DocsID=1569832&NodesID=4

Stagirit

Рэнкинг привлекательности мировых банков от Промсвязьбанка
[attachment=0]Promsviaz.jpg[/attachment]

attachment: 
Stagirit

Чертова дюжина нулей
Объем вкладов населения к апрелю превысит 10 трлн руб., ожидает ЦБ. Возможно, этот уровень уже достигнут, но банкиры отмечают, что из-за низких ставок рост депозитов замедляется

Наталия Биянова
Василий Кудинов
Ведомости
17.03.2011, 46 (2812)

Возможно, с 1 апреля мы уже увидим 11-й триллион на банковских вкладах, — заявил вчера директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Михаил Сухов. — В структуре баланса доля вкладов в ближайшее время превысит 30%«. Прогноз Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на этот год по приросту депозитов населения в 26-28%, по его мнению, «вполне реалистичен».

В прошлом году объем частных вкладов вырос на 31,2% до 9,8 трлн руб. Правда, в январе вкладчики забрали из банков 90 млрд руб. Это сезонный фактор: получив в конце года бонусы и премии, в январские каникулы люди активно тратят накопленное. В феврале рост возобновился — вклады физлиц в Сбербанке увеличились на 2,3% до 4,8 трлн руб. Остальные нарастили вклады на 1,7%.

Выходит, к 1 марта население хранило в банках 9,93 трлн руб. До круглой отметки оставалось 70 млрд. И похоже, россияне уже принесли эту сумму.

«У нас очень устойчивый приток вкладов, который даже превосходит наши ожидания», — говорит член правления Сбербанка Александр Морозов. В феврале граждане принесли в «Сбер» 108 млрд руб., в марте приток будет не меньше, ожидает Морозов. За половину месяца Сбербанк мог привлечь около 50 млрд руб., а остальные банки — примерно столько же, ведь доля лидера на рынке частных вкладов — чуть меньше половины.

Однако долго такой рост не продлится, ожидают эксперты. «Уже сейчас кредитная активность населения показывает, что граждане поменяли модель поведения со сберегательной на увеличение расходов. Оказывает влияние и ускорившаяся инфляция, — говорит главный эксперт “Интерфакс-ЦЭА” Алексей Буздалин. — Поэтому в скором времени следует ожидать разворота на рынке депозитов, когда снимать вклады будут больше, чем приносить новые». В средних банках этот процесс уже начался, утверждает он.

Поведение вкладчиков меняется, подтверждает директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Егор Шкерин. В частности, количество новых вкладчиков практически не увеличивается, прирост происходит за счет пополнения старых вкладов и начисления процентов на них, говорит он: «Капитализация старых вкладов обеспечивает прирост в 7-8% по банковской системе». Новых вкладчиков мало, потому что ставки сейчас не сохраняют средства от инфляции, сказал он (см. врез).

Приток обеспечивают состоятельные люди, полагают в АСВ. Они несут в банки средства, которые раньше вкладывали в другие активы — в ценные бумаги, недвижимость, отмечал заместитель директора АСВ Андрей Мельников. Поэтому, несмотря на низкие ставки, продолжается прирост вкладов в крупнейших банках. В Сбербанке вклады, остатки по которым превышают 1 млн руб., составляют около 12% депозитного портфеля. Банк планирует в III квартале запустить специальную линейку вкладов «для клиентов массового высокодоходного сегмента», сообщил вчера глава розничного бизнеса Александр Торбахов.
http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/256748/chertova_dyuzhina_nulej...

Stagirit

Банки проиграют капитал
Многие банки не готовы к повторению кризисных событий 2008 г., выявил ЦБ. При таком сценарии банковская система потеряет половину капитала, показал стресс-тест регулятора

Татьяна Воронова
Ведомости
03.05.2011, 78 (2844)

Почти треть российских банков в случае потрясений на рынке, которые случились в 2008 г., нарушили бы нормативы Центрального банка, после чего регулятор должен был бы лишить их лицензии. Такие выводы следуют из стресс-тестов, проведенных ЦБ. Результаты исследования опубликованы в ежегодном отчете о развитии банковского сектора и банковского надзора.

Заложенный в стресс-тест сценарий предусматривает отток вкладов населения на уровне 10-20% (как в октябре 2008 г.). Такой же отток ЦБ определил для расчетных, текущих и прочих счетов юрлиц, а для их депозитов — в 5-10%. При этом межбанковские кредиты от нерезидентов должны сократиться почти на треть. Фондовые индексы должны просесть на половину, а рубль — обесцениться на 20%. В 2008 г. индексы РТС и ММВБ потеряли соответственно 71,4 и 66,5%, рубль обесценился на 16,8%.

От ухудшения качества долгов (рост просрочки до 15% для корпоративного портфеля и до 13,6% для розничного) банки могут потерять почти четверть капитала. Обесценение ценных бумаг лишит банки еще 12,7% капитала, ведь их вложения в долговые бумаги быстро росли в последние годы. А отток средств клиентов и межбанковских кредитов отнимет еще 13,8% капитала. Колебания курсов валют, напротив, не страшны (потери всего 0,11% капитала), поскольку активы и пассивы банков достаточно сбалансированы, говорится в отчете.

В итоге у 321 банка норматив достаточности капитала опустится ниже минимально допустимого уровня в 10%. На эти банки, по подсчетам ЦБ, приходится 50,8% активов системы. При этом у 134 из них (11,6% активов сектора) значение норматива достаточности капитала не дотянет и до 2%. Совокупные потери регулятор оценил в 50,7% капитала.

Суда по всему, российский ЦБ следует примеру коллег из Европейского центробанка: уж больно результаты нынешних стресс-тестов перекликаются с показателями европейских исследований в 2009 г., говорит предправления СДМ-банка Максим Солнцев. Он полагает, что Банк России при стресс-тестировании учел гонку кредитных портфелей, наблюдающуюся сейчас между банками. Регулятор пытается просчитать, к чему это может привести в будущем.

Сам ЦБ оценивает вероятность наступления подобных событий как крайне низкую. Однако заложенный в тесты сценарий называет правдоподобным. Капитал банков — очень важный показатель для оценки их устойчивости, но не единственный, предупреждает аналитик Moody's Ярослав Совгира. В кризисные моменты платежеспособность банков во многом зависит от того, как они управляют ликвидностью: проблемы с кредитным портфелем, отягощающие капитал, растягиваются на несколько лет, а вот проблемы с ликвидностью проявляются мгновенно.-
http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/259538/banki_proigrayut_kapita...

Stagirit

Где взять прибыль
Российские банки продолжат зарабатывать рекордную прибыль, причем роспуск резервов не станет играть ключевую роль, уверены в ЦБ. Кредитные портфели будут стабильно расти, но их доходность может снижаться, предупреждают банкиры

Татьяна Воронова
Маргарита Папченкова
Ведомости
23.05.2011, 91 (2857)

Первые четыре месяца 2011 г. показали, что чуть менее половины банковской прибыли приходится на восстановленные резервы, подсчитали эксперты ЦБ. По итогам года, исходя из оценок первого зампреда ЦБ Геннадия Меликьяна, доля распущенных резервов в прибыли может снизиться до 40%.

«Пока, кроме нескольких крупных банков, резервы никто не распускал, — указал он. — В основном банки ведут себя совершенно разумно и не распускают резервы резко» (цитата по «Прайм-ТАСС»). По данным ЦБ, объем резервов на возможные потери по ссудам к 1 апреля составил 1,95 трлн руб.

Этот консерватизм Меликьян отчасти увязывает с желанием банков «не платить налоги»: «Такое тоже присутствует, но, в принципе, в основном банки чувствуют, что на них еще что-то висит. Даже те банки, которые химичат, плохие активы сбрасывают в ПИФы, в какие-нибудь дочерние компании и т. д., они все равно понимают, что риски висят на них, и разумные банки резервы не распускают».

Хотя доля распущенных резервов в структуре прибыли падает, Меликьян не ждет, что банки сократят доходы.

За четыре месяца банки заработали 291,1 млрд руб. Если не учитывать Сбербанк, то сектор показал двукратный рост прибыли. Такими темпами она и далее будет прирастать в этом году, ожидает Меликьян. А показатели рентабельности активов и капитала вернутся к докризисным уровням 2006-2007 гг.

«Мне кажется, что ЦБ в первую очередь ориентируется на крупнейшие банки, что, возможно, не вполне корректно, — рассуждает директор департамента финансов Сбербанка Александр Морозов. — Прибыль в банковской системе распределена неравномерно — у больших банков действительно все хорошо». Рентабельность капитала самого Сбербанка составляет порядка 31%, следует из его отчетности. Морозов уверяет, что ее уровень не будет ниже чем 20%. ВТБ согласно своей стратегии намеревается поддерживать рентабельность на уровне 15%, ее и придерживается, заверила сотрудница пресс-службы госбанка.

Роспуск резервов не будет являться основным источником прибыли, заверили в пресс-службе Альфа-банка. Сохранять уровень маржи (по итогам года составил 7,6%) банк намерен за счет наращивания розничного портфеля.

Розничные банки значительно наращивали свой портфель в 2010 г. и это сказалось на их доходности и рентабельности, указывает предправления банка «Ренессанс капитал» Алексей Левченко. Он надеется, что этот фактор станет драйвером роста прибыли в 2011 г., но при условии жесткого контроля за расходами. Кредитный портфель превысит предкризисное значение к середине 2013 г., рассчитывает он, а в текущем году объем продаж вырастет вдвое по сравнению с прошлым.

Банкам, которые не сфокусированы на рознице, придется сложнее из-за избытка ликвидности, признает руководитель небольшого российского банка.
http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/260616/gde_vzyat_pribyl#ixzz1N...

Stagirit

Банки готовят к рекорду
Прибыль российских банков в этом году может превысить 900 млрд руб., ожидают в ЦБ. Это не просто рекорд, а почти вдвое больше предыдущего

Прибыль банков в 2011 г. может превысить 900 млрд руб., если экстраполировать результаты января — апреля, заявил первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян на банковском конгрессе в Санкт-Петербурге. За четыре месяца банки заработали 291 млрд, или половину прошлогоднего результата — 573,4 млрд руб. Это лучший показатель в истории банковской системы, предыдущий рекорд (508 млрд) был в докризисном 2007 году. Если планка в 900 млрд руб. будет взята, «это будет не просто абсолютный рекорд, а почти в 2 раза выше, чем в самом рекордном году», радуется Меликьян.

Это предполагает 57%-ный рост прибыли банков. Госбанки дают более сдержанные оценки. Сбербанк рассчитывает за 2011 г. нарастить прибыль на 27-37% до 230-250 млрд руб. ВТБ сохраняет прогноз прибыли на 2011 г. не менее 80 млрд руб. по МСФО, сказал вчера президент банка Андрей Костин. В прошлом году было 55,8 млрд, т. е. рост ожидается не менее 43%.

А, например, Бинбанк ожидает четырехкратного роста прибыли: в 2010 г. он заработал 257 млн руб., прогноз на этот год — около 1 млрд. «Мы возвращаемся к докризисному уровню — в 2007 г. банк заработал 1,2 млрд руб.», — говорит финансовый директор Бинбанка Алексей Китаев. При этом «серьезного расформирования резервов не предполагается», основной вклад в рост прибыли должно дать наращивание бизнеса — за год банк планирует увеличить кредитный портфель на 35%. «Процентный доход восстанавливается — дорогие деньги, привлеченные в кризис, уже рефинансированы, а ставки кредитования могут начать расти», — объясняет Китаев.

За год — к маю 2011 г. — кредитный портфель банков вырос более чем на 17%, сообщил вчера председатель ЦБ Сергей Игнатьев, что позволяет ЦБ сохранять прогноз роста кредитования в 2011 г. более 20%.
http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/261048/banki_gotovyat_k_rekord...

Stagirit

Банки крупно задумались о вкладах
Максимальная ставка по депозитам начала расти

Ставки по вкладам крупнейших банков впервые за несколько месяцев продемонстрировали рост — по данным ЦБ, в первой декаде июля среднее арифметическое максимальных ставок по рублевым депозитам в десяти крупнейших банках увеличилось до 7,88%. Пока рост — на 0,03 процентного пункта (п. п.) — в одиночку обеспечил МДМ-банк, но в других крупных банках планируют последовать его примеру.

Вчера Центральный банк опубликовал результаты мониторинга среднего арифметического значения максимальных процентных ставок по рублевым вкладам десяти крупнейших кредитных организаций по объему средств населения. Согласно им, в первой декаде июля этот показатель повысился на 0,03 п. п., до 7,88%. Повышение ставок произошло впервые с марта, когда во второй декаде месяца их уровень также вырос на 0,03 п. п., до 8,13%.

В десятку банков, мониторинг ставок которых с июля 2009 года осуществляет Банк России, входят Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк "Уралсиб", Промсвязьбанк, МДМ-банк (на них приходится около 70% всех вкладов в банковской системе). Максимальное значение индикатора было зафиксировано во второй декаде июля 2009 года — 15,02% годовых. Изначально мониторинг был инструментом регулирования: ЦБ запрещал всем банкам поднимать ставки по вкладам граждан выше среднего арифметического максимальных ставок банков топ-10 плюс 1,5 п. п. С 2011 года результат мониторинга ЦБ является индикативным показателем.

Рост ставок по вкладам эксперты прогнозировали еще в мае, после двукратного повышения (27 февраля и 3 мая, каждый раз на 0,25 п. п.) Банком России ставки рефинансирования до 8,25% (см. "Ъ" от 10 мая).

Однако крупные игроки не спешили с увеличением доходности депозитов, в результате в мае-июне среднее арифметическое ставок крупнейших банков, согласно данным ЦБ, снизилось с 8,3 до 7,86%. Только небольшие банки решили повысить привлекательность своих депозитов для физлиц. Так, со второй половины мая по июль об увеличении доходности депозитов объявили как минимум девять банков: банк "Образование" (максимальная ставка по рублевым вкладам — 10%), банк "Траст" (9,9%), Балтинвестбанк (9%), ВУЗ-банк (10%), НБД-банк (9%), Морской банк (10,75%), банк "Кедр" (8,75%), Юниаструм-банк (10%), АМТ-банк (максимальная ставка составила 8%). "Именно частные некрупные банки острее всего реагируют на изменения макроэкономических условий в кризисный и посткризисный период, поэтому уже сейчас мы видим с их стороны действия по повышению доходности депозитов",— указывает старший аналитик Альфа-банка Наталья Орлова. "Рост потребности в розничном фондировании наблюдается в первую очередь у средних и мелких банков ввиду их ограниченного доступа к оптовым источникам",— поясняет аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

7,14 процентного пункта

составило снижение средней максимальной ставки по вкладам банков топ-10 за два последних года
Июльский рост среднего арифметического максимальных ставок по депозитам крупнейших банков обеспечил один МДМ-банк. 4 июля МДМ-банк повысил ставки по рублевым вкладам на 0,05-0,35 п. п. сроком свыше полутора лет, в результате чего его максимальная ставка по депозитам в рублях выросла до 8,3% годовых. "Мы ощущаем, что наметилась тенденция к росту ставок, и стараемся действовать с небольшим опережением других крупных игроков",— сообщил "Ъ" финансовый директор МДМ-банка Константин Рогов.

Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ
Другие крупные игроки вскоре действительно последуют примеру МДМ-банка, считают эксперты. "После весеннего снижения темпов роста депозитных портфелей банкам стало ясно, что продолжать снижать ставки такими же темпами больше нельзя",— указывает директор "Интерфакс-ЦЭА" Михаил Матовников. По данным ЦБ, за первые пять месяцев 2011 года объем вкладов физлиц увеличился на 4,7%, при этом по итогам прошлого года прирост вкладов составил 31,2%.

В крупных банках действительно планируют последовать примеру МДМ-банка. "Сейчас в планах большинства крупных банков, в том числе и Промсвязьбанка (максимальная ставка по рублевым депозитам — 8% годовых), заложен рост объема вкладов быстрее среднерыночного,— говорит директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Егор Шкерин.— Думаю, что до конца лета мы увидим повышение ставок большинством игроков, входящих в топ-10, исключением могут стать Сбербанк и ВТБ 24". Президент Сбербанка Герман Греф в середине июня говорил, что до осени банк не намерен повышать ставки как по депозитам, так и по кредитам. Сейчас максимальная ставка по рублевым вкладам Сбербанка составляет 6%. "ВТБ 24 не повышал ставки в последнее время (максимальная ставка по рублевым вкладам — 7% годовых.— "Ъ") и не планирует этого делать в ближайшие четыре-шесть недель. В начале осени мы посмотрим на инфляцию и приток ликвидности и на основании этих данных примем решение о дальнейших изменениях",— отметил директор департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Георгий Горшков.

Впрочем, те крупные банки, которые будут повышать ставки по вкладам граждан, будут делать это в отношении только долгосрочных депозитов, считают эксперты. "Растут сроки кредитования, и банкам необходимы длинные деньги, при этом в повышении ставок по коротким вкладам банки не заинтересованы",— говорит господин Матовников.

Василий Нантай, Ксения Дементьева
http://www.kommersant.ru/doc/1677277

Stagirit

Банки РФ заработали за 11 месяцев 2011 года 758 млрд руб прибыли

11:21 13/12/2011
МОСКВА, 13 дек - РИА Новости. Российские банки заработали за январь-ноябрь 2011 года 758 миллиардов рублей прибыли против 495,3 миллиарда рублей годом ранее, свидетельствуют данные Банка России.
Ранее представители регулятора говорили, что по итогам этого года банки могут получить рекордный объем прибыли в 800 миллиардов рублей.

В этом году часть прибыли образовалась из-за роспуска резервов, в частности, Сбербанком и роста бизнеса, в частности, операций кредитования.
Что касается следующего года, то прибыль может снизиться до 600-700 миллиардов рублей, говорил агентству "Прайм" директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ РФ Михаил Сухов.
В 2010 году банки заработали 573,4 миллиарда рублей прибыли, перекрыв предыдущий рекорд 2007 года.
http://ria.ru/economy/20111213/515579905.html

ivan111

МВФ: Если запретить банкам делать деньги из воздуха, никаких кризисов долгов больше не будет

Фото ИТАР-ТАСС01 ноября 2012 года 01:40

Трудные времена, наступившие для мировой экономики, требуют радикальных и свежих идей по ее глобальному переустройству, решили в МВФ. И вспомнили о "Чикагском плане" - пакете предложений по реформированию банковского сектора, который экономисты передали президенту Рузвельту во времена Великой депрессии. Если бы план был претворен в жизнь в конце 90-х годов прошлого века, никакого кризиса бы просто не случилось

Нью-Йорк. 1 ноября. FINMARKET.RU - В чем причина нынешних проблем в мировой экономике? Если говорить совсем грубо, то сбой случился из-за того, что на мировых рынках появилось слишком много денег, сделанных из воздуха, слишком много финансовых обязательств, которые не обеспечены чьим-то капиталом или собственностью. Этот факт в своем исследовании установили экономисты МВФ.

Кто создал эти "воздушные" деньги? Их создали банки, оперирующие собственным и привлеченным капиталом, а также ссужающие деньгами правительства, скупая их облигации и иные долговые обязательства. Чтобы кризис больше никогда не повторился, нужно поставить банки под контроль правительств, вернуть государству статус единственного источника денег и разорвать порочный круг деловых циклов, когда из-за неурядиц в одной или нескольких странах мира, все остальные страны засасывает воронка кризиса.

Именно это 80 с лишним лет назад предлагали европейские и американские экономисты. Тогда их не услышали, и мир оказался в Великой депрессии, выход из которой занял почти 20 лет. Их план назвали тогда "Чикагским планом", его основные авторы и сторонники - Фрэнк Найт и Генри Саймонс - работали в Университете Чикаго.

Суть плана была проста: банки нужно обязать делать резервы, соответствующие объему привлеченных депозитов, на каждый доллар, положенный в банк, банк должен положить в резерв свой собственный доллар. Таким образом, кредитовать банки смогут лишь на средства, полученные от государства, и собственную прибыль. Это позволит полностью списать госдолг и долги домохозяйств и бизнеса. Государство вернет себе контроль над экономикой и получит надежный способ борьбы с кризисом: в случае ухудшения деловой конъюнктуры банкам нужно будет дать немного больше денег, чем обычно, и директивно велеть увеличить объемы кредитования экономики.

Теперь на дворе снова кризис, и Джеромир Бенс и Майкл Камхоф из МВФ вспомнили о "Чикагском плане" и решили с помощью созданной ими модели американской экономики проверить, сработал бы он сейчас или нет. План оказался вполне подходящим: в случае претворения плана в жизнь экономика становится сильней, а долгов в ней - значительно меньше. При этом не страдают функции финансовых институтов: платежная система будет и дальше функционировать, банки будут инвестировать средства в наиболее перспективные отрасли, а кредитование никуда не исчезнет.

"Чикагский план" в первоначальной версии

Самое полное и доходчивое изложение "Чикагского плана" было дано в 1936 году экономистом Йелльского университета Ирвингом Фишером.

Банки помимо кредитной функции исполняют и монетарную: они берут депозиты, которые уже считаются деньгами, и начинают кредитовать, тем самым увеличивая предложение денег в экономике.

Чтобы это остановить, необходимо потребовать у банков резервировать 100% средств привлеченных ими депозитов за счет собственного капитала.

Кредитование должно происходить за счет прибыли банков или денег, занятых у нефинансовых организаций, а не за счет депозитов других банков. То есть банки должны использовать только те деньги, которые создало государство, и не должны создавать деньги сами и из воздуха.

По мнению Фишера, у этого плана есть четыре главных преимущества.

1.Колебания деловых циклов связаны с колебаниями кредитных циклов. В случае введения плана государство получит контроль над денежной массой. В итоге, не будет возникать ситуаций, когда банки во время бума наращивают свои фонды, а во время спадов их теряют.

2.Если резервы по депозитам составят 100%, то до нуля снизится риск оттока депозитов, (сейчас от этого страдают страны-должники Южной Европы, например Греция или Португалия). Это поможет повысить стабильность и надежность финансовой системы. Важно, в какой форме хранятся эти резервы, - главное, чтобы они не были вложены в рисковые активы.

3.Государство получит возможность создавать деньги напрямую под нулевую ставку, а не занимать эти деньги под положительную ставку у банков. В итоге, деньги, которое создает государство, станут своего рода акциями, а не эквивалентом государственного долга перед банками. Госдолг как понятие перестанет существовать. Кроме того, уже существующие долги будут списаны: государство даст банкам взаймы, чтобы те могли создать резервы, в результате госдолг будет полностью списан.

4.Может снизиться и частная задолженность, ведь теперь создание денег не будет ввести к росту долгов на балансе банков. Да и правительство имеет возможность просто выкупить на созданные им деньги частный долг.

При этом функции финансовых институтов не пострадают: платежная система будет и дальше функционировать, банки будут размещать средства в наиболее эффективные области, а кредитование никуда не исчезнет.

Современная экономика: всевластные банки и неэффективное слабое правительство

Чтобы протестировать предложения чикагцев, экономисты МВФ сначала попытались создать актуальную модель нынешней экономики.

Экономика состоит из двух типов домохозяйств, производственного сектора, банков и государства. С банками взаимодействуют четыре различных типа контрагентов.

Богатые домохозяйства используют несколько типов активов - они вкладывают деньги в депозиты, недвижимость и госдолг. У бедных домохозяйств возможностей меньше: у них есть депозиты в банках, а также недвижимость, которая выступает залогом по кредитам.

Компании имеют депозиты и основной капитал, которые служат залогами по кредитам. Также в модели есть профсоюзы и инвестиционные фонды.

Технический прогресс идет строго по модели Солоу: постоянно и без сбоев .

Все кредиты, которые дают банки, как бы "застрахованы": они выданы или за счет средств привлеченных депозитов, либо выданы под залог недвижимости. Для кредитов правительству гарантией служат гособлигации. В качестве подушки безопасности на случай будущих шоков правительство установило определенные требования к капиталу банков, например, в рамках Базельских требований.

Банки находятся в состоянии неустойчивого равновесия: им выгодно выдавать все больше и больше кредитов, но это ставит под удар средства, привлеченные на депозиты, ведь, если кредит не вернут, а депозит решат забрать из банка, банку придется отдать собственные деньги. За несоблюдение правил к капиталу банки штрафуют. Боясь штрафов, банки создают избыточный капитал.

Циклы в экономике зависят от степени оптимизма банкиров: если настроение у них хорошее, они считают рискованными небольшое количество заемщиков. Если настроение ухудшается или на горизонте мировой экономики появляются тучи, банки ужесточают требования к заемщикам и выдают меньше кредитов.

Правительство контролирует номинальные ставки, которые влияют на кредитование и денежное предложение. Но этот контроль остается очень слабым. Кредитование зависит от решений банков по ставкам по депозитам, а не от воли и желания государства. Да и деньги в этой системе фактически означает то же самое, что и кредиты. Таким образом, предложение денег практически полностью зависит от желания банков кредитовать и их требований к заемщикам, которые, как сказано выше, полностью зависят от настроения банкиров.

Современная экономика, переделанная согласно "Чикагскому плану": правительство получает полный контроль

При введении в действие "Чикагского плана" экономика работает и ведет себя совершенно по-другому:

Банкам необходимо иметь резервы в размере 100% от размера привлеченных депозитов. На каждый доллар, положенный в банк, банк должен зарезервировать свой собственный доллар. Это полностью меняет суть их работы - банки лишаются возможности просто брать чужие деньги и продавать их, не вкладывая свои собственные.

Теперь их кредитный портфель создается за счет их капитала и их обязательств. Причем обязательства по большей части являются кредитами казначейства, так как частные агенты предпочитают покупать различные денежные инструменты, а не класть деньги в банки на депозиты.

Государство контролирует два независимых друг от друга денежных потока: кредитование экономики и предложение денег.

Трансформация системы происходит в два этапа. На первом из них банки повышают резервы до 100% депозитов, занимая у казначейства.

На втором этапе государство, которое получило контроль над денежной и кредитной системами, отменяет весь госдолг, который находится в руках у банков. Он погашается за счет кредитов казначейства, которые создают необходимый банкам для кредитования капитал.

Обязательства банков перед государством (кредиты казначейства) правительство тем или иным способом раздает домохозяйствам и корпорациям, чтобы те погасили свои долги перед банками.

В итоге, стоимость кредитования полностью контролируется государством через процентные ставки по казначейским кредитам. Объемы кредитования контролируются за счет смягчения или ужесточения требований к капиталу банков. Фактически, в экономике исчезают все виды кредитов, кроме инвестиционных.

Функция банков сводится к распределению средств с помощью выдачи кредитов, они превращаются в ссудные кассы при государстве. Но это, по мнению защитников плана, не вредит эффективному распределению капитала в экономике, ведь у банков остается свой капитал и возможность заработать за счет разумного вложения полученных от государства казначейских кредитов.

Кризис в такой ситуации, фактически, не возможен. Банки рискуют собственным инвестиционным капиталом, а не средствами вкладчиков. Их потери, в случае необходимости, могут быть компенсированы за счет новых кредитов из казны.

Граждане, у которых не было больших долгов, могут начать все с чистого листа. Долги остальных будут частично списаны. Потребление растет, ведь теперь больше не надо платить по кредитам. Долги корпораций также списываются, больше денег можно направить на развитие производства и инновации.

Денежная политика государства, которая раньше сводилась к контролю за мало беспокоящими банки номинальными ставками, теперь задает вектор экономического развития. По-сути, это и есть торжество монетаризма - денежная политика государства полностью управляет экономикой.

Инфляция в рамках этой модели контролируется государством с помощью роста/сокращения предложения денег и номинальных ставок.

При этом государство контролирует и экономические циклы: ставка по казначейским кредитам для банков может быть отрицательной во время спада, банки будут вынуждены кредитовать. Государство также сможет поставить банкам конкретные цели по объемам кредитования.

Экономика до "Чикаго" и после

Экономисты проанализировали данные по экономике США за 1990-2006 году. 2006 год был последним спокойным годом до начала нынешнего кризиса.

В среднем экономика США в этот период росла на 2% в год, инфляция составляла 3%. Правительство платило по госдолгу 3% годовых.

Расходы государства в среднем составляли 18% ВВП в год. Ставка по налогу на зарплату была на уровне 17,6%, налог на доход с капитала - 3,2%, а на потребление - 4,6%.

Уровень госдолга к ВВП составлял 80%.

Расширенный баланс финансовой системы США составил 200% ВВП. 20% ВВП в активах банков приходилось на государственные облигации, еще 80% - на инвестиционные кредиты, а остальное - на различные кредиты, например, ипотеку, потребительские кредиты и другие - всего примерно 100% ВВП.

После введения в действие "Чикагского плана" с экономикой бы начали происходить волшебные перемены:

Общий баланс банков не изменяется, но им приходится занимать у казначейства. Немного сокращается объем депозитов, банки начинают наращивать инвестиционное кредитование - до 20% ВВП.

Через 60 кварталов, то есть через 15 лет после введения в действие "Чикагского плана", банки полностью перестраивают свою работу. Банковские резервы к этому моменту составляют 180% ВВП.

Объем кредитования частного сектора сокращается на 100% ВВП, а государственного - на 20% ВВП.

Госдолг падает до 60% ВВП - весь он находится в руках у иностранных заемщиков. Казначейские кредиты составляют 90% ВВП - это делает государство чистым кредитором экономики.

Выпуск экономики увеличивается на 10% ВВП. Инвестиции растут на 27%, а потребление - на 5%.

Реальные ставки постепенно снижаются на 1,93% в год, а номинальные - на 3%. Инфляция полностью устойчива и не растет.

Снижаются налоговые ставки - это провоцирует инвестиционный бум. Налог на труд сократится на 5 п.п., на капитал - на 4 п.п., а на потребление - на 1 п.п. Однако расходы сильно снизятся, ведь обслуживать госдолг будет значительно дешевле. Дефицит в итоге снизится на 2,8% ВВП. Тем более, государство сможет зарабатывать на ставках по казначейским кредитам. Кроме того, часть доходов может уйти на строительство инфраструктуры и так далее.

Чикагский план изменит ситуацию в банковском кредитовании

В экономике

И в государственных финансах

Теперь государство может полностью контролировать экономические циклы, никто больше не опасаться рецессии или ухудшения экономической конъюнктуры. Единственная забота - это безопасность инвестиционных кредитов.

Государство возьмет под контроль экономические циклы

"Чикагский план" в истории человечества: от древних греков до президента Рузвельта

Кому-то может показаться, что "Чикагский план" - это почти фашистская идея, которую придумали социалисты и сторонники административно-командной экономики. Но это совсем не так. Просто в его основу заложено несколько отличающееся от общепринятого представление о природе денег. Сейчас принято считать, что деньги и стоимость создают экономические агенты, а не государство. Государство как бы занимает у них созданный их трудом и ресурсами капитал и пытается перераспределить его в соответствии со своими представлениями о справедливости.

Но если представить, что деньги, как мера стоимости всех вещей в мире, создаются государством, то окажется, что в этой парадигме "Чикагский план" вовсе не выглядит тоталитарным бредом.

Исторический опыт доказывает, что, когда процесс создания денег контролируется частным сектором, ситуация в экономике ухудшается и появляются социальные конфликты. Олигархи, владельцы крупнейших состояний живут на ренту, продавая всем остальным деньги, которые они же и создают.

Сегодняшние долговые кризисы - это совсем не новое явление в человеческой истории. Самый первый долговой кризис в истории человечества был зафиксирован в Греции в 599 году до нашей эры. Кризис удалось преодолеть, благодаря "Чикагскому плану" той эпохи: царь Солон обложил налогом чеканку монет олигархами, а государство начало чеканку своих денег, долги граждан Афин были списаны, а новые почти не появлялись, благодаря тому, что государство предлагало нужное экономике количество денег.

Сам "Чикагский план" был впервые предложен в 1921 году английским химиком Фредериком Содди, получившим Нобелевскую премию. Его идею начал развивать профессор Чикагского университета Фрэнк Найт. Экономисты на основе плана даже представили в 1933 году меморандум президенту Рузвельту с предложениями о глубокой реформе финансовой системы. Сторонники "Чикагского плана" потом основали Чикагскую экономическую школу. Сейчас этот рецепт может спасти мировую экономику от долгового кризиса, уверены в МВФ.

http://www.finmarket.ru/z/nws/hotnews.asp?id=3111271

ivan111

Однократный налог на депозиты на Кипре может быть применен уже 19 марта - ЕЦБ
16 Марта 07:45 Новости / БАНКИ ЕЦБ
ДЕПОЗИТ
КИПР
БРЮССЕЛЬ, 16 мар - РИА Новости, Мария Князева. Однократный налог на депозиты в банках Кипра может быть применен сразу после текущих выходных, сказал член Совета управляющих Европейского центрального банка Йорг Асмуссен на пресс-конференции в субботу.

"Я бы ожидал, что закон (по применению налога) пройдет в течение выходных. До нормального открытия банков, он будет применен на депозиты", - сказал он. Понедельник - выходной на Кипре, отметил он.

Ранее сообщалось, что налог на депозиты до 100 тысяч евро составит 6,75%, свыше этой суммы - 9,9%.

http://www.1prime.ru/banks/20130316/761813006.html

ivan111

(C) Interfax 15:44 30.04.2013
РОССИЯ-ФИНАНСЫ-НЕДВИЖИМОСТЬ-АКЦИИ-РЕКОМЕНДАЦИИ
Рекомендации для акций финансового сектора и недвижимости на 30.04.2013

"Московская биржа" (обыкновенные акции)

Цена закрытия на Московской бирже на 29.04.2013 - 44,57 руб.

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

Credit Suisse Сванн 55 23 Держать

Deutsche Bank Коммерс 46,87 5 Покупать

Goldman Sachs Аналит. отд. 63 41 Покупать

JPMorgan Аналит. отд. 61,43 38 Покупать

Morgan Stanley Аналит. отд. 55,6 25 Держать

Sberbank Кили 62,75 41 Покупать

UBS Виноградов 62 39 Покупать

ВТБ Капитал Шлемов 67 50 Покупать

РенессансКапитал Нангл 58,9 32 Покупать

*

Etalon Group (GDR - глобальные депозитарные расписки)

Цена закрытия на Лондонской фондовой бирже на 29.04.2013 - $4,30

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

Citi Казанли 6,1 42 Покупать

Credit Suisse Аналит. отд. 7 63 Покупать

Sberbank Гордеева 9 109 Покупать

UBS Таченников 6,9 60 Покупать

Альфа-банк Никитин пересм - Пересмотр

ВТБ Капитал Колбина 6,3 47 Покупать

РенессансКапитал Фергусон 6,6 53 Покупать

Уралсиб Кэпитал Ибрагимов 6 40 Держать

*

АФК "Система" (GDR - глобальные депозитарные расписки)

Цена закрытия на Лондонской фондовой бирже на 29.04.2013 - $18,55

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

BofA-ML Федотов 26 40 Покупать

Citi Вавруска 30,6 65 Покупать

Credit Suisse Аналит. отд. 20 8 Держать

Deutsche Bank Семенов 24,5 32 Покупать

JPMorgan Аналит. отд. 30 62 Покупать

Morgan Stanley Угрюмова 26 40 Покупать

Sberbank Лепетухина 30,54 65 Покупать

UBS Райт 25 35 Покупать

Альфа-банк Аналит. отд. пересм - Пересмотр

ВТБ Капитал Ким 36 94 Покупать

Открытие Капитал Венгранович 34 83 Покупать

РенессансКапитал Казбеги 28,9 56 Покупать

Уралсиб Кэпитал Чернышев 35 89 Покупать

*

Банк "Возрождение" (обыкновенные акции)

Цена закрытия на Московской бирже на 29.04.2013 - 507,90 руб.

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

BofA-ML Веселова 785 55 Покупать

Citi Неллис 825 62 Покупать

Credit Suisse Сванн 608,8 20 Держать

Deutsche Bank Коммерс 930 83 Покупать

Goldman Sachs Трембовольский 1020 101 Покупать

JPMorgan Кантарович 768 51 Держать

Sberbank Кили 945,3 86 Покупать

UBS Виноградов 850 67 Покупать

Альфа-банк Гурвиц 733,7 44 Покупать

БКС Найденова 905,4 78 Покупать

ВТБ Капитал Шлемов 916 80 Покупать

Открытие Капитал Савов 921 81 Покупать

РенессансКапитал Нангл 599,4 18 Держать

Уралсиб Кэпитал Березина 780,5 54 Покупать

*

Банк "Санкт-Петербург" (обыкновенные акции)

Цена закрытия на Московской бирже на 29.04.2013 - 38,50 руб.

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

BofA-ML Веселова 37,5 -3 Держать

Citi Неллис 68 77 Покупать

Credit Suisse Сванн 71,81 87 Держать

Deutsche Bank Коммерс 47 22 Держать

Goldman Sachs Трембовольский 59 53 Держать

JPMorgan Кантарович 75 95 Держать

Sberbank Кили 34,34 -11 Держать

Альфа-банк Гурвиц 50,26 31 Покупать

БКС Найденова 62,44 62 Держать

ВТБ Капитал Шлемов 95 147 Покупать

Открытие Капитал Савов 78,05 103 Покупать

РенессансКапитал Нангл 71 84 Покупать

Уралсиб Кэпитал Березина 49,95 30 Держать

*

ВТБ (GDR - глобальные депозитарные расписки)

Цена закрытия на Лондонской фондовой бирже на 29.04.2013 - $3,01

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

Barclays Capital Аналит. отд. 3,95 31 Держать

BofA-ML Веселова 4,61 53 Покупать

Citi Неллис 4,1 36 Покупать

Credit Suisse Сванн 3,8 26 Продавать

Deutsche Bank Коммерс 4,2 40 Держать

Goldman Sachs Трембовольский 3,9 30 Держать

JPMorgan Кантарович 4,25 41 Покупать

Morgan Stanley Стоклоса 3,7 23 Продавать

Sberbank Кили 4 33 Держать

UBS Виноградов 4,56 51 Покупать

Альфа-банк Гурвиц 4,11 37 Держать

БКС Найденова 4,3 43 Держать

РенессансКапитал Нангл 4,3 43 Держать

Уралсиб Кэпитал Березина 3,7 23 Держать

*

Номос-банк (GDR - глобальные депозитарные расписки)

Цена закрытия на Лондонской фондовой бирже на 29.04.2013 - $13

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

Credit Suisse Сванн 16,5 27 Покупать

Goldman Sachs Трембовольский 15,6 20 Держать

Sberbank Кили 14 8 Держать

Уралсиб Кэпитал Березина 14 8 Держать

*

Сбербанк (обыкновенные акции)

Цена закрытия на Московской бирже на 29.04.2013 - 94,66 руб.

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

Barclays Capital Марзеа 144 52 Покупать

BofA-ML Веселова 136,4 44 Покупать

Citi Неллис 143 51 Покупать

Credit Suisse Сванн 140 48 Покупать

Deutsche Bank Коммерс 140 48 Покупать

Goldman Sachs Трембовольский 143,6 52 Покупать

JPMorgan Кантарович 142 50 Покупать

Morgan Stanley Стоклоса 149,9 58 Покупать

UBS Виноградов 142 50 Покупать

Альфа-банк Гурвиц 127,1 34 Покупать

БКС Найденова 137,4 45 Покупать

ВТБ Капитал Шлемов 108 14 Держать

Открытие Капитал Савов 140,5 48 Покупать

РенессансКапитал Нангл 121,8 29 Покупать

Уралсиб Кэпитал Березина 134,2 42 Покупать

*

Сбербанк (привилегированные акции)

Цена закрытия на Московской бирже на 29.04.2013 - 69,89 руб.

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

BofA-ML Веселова 101,3 45 Покупать

JPMorgan Аналит. отд. 113,6 63 Покупать

Альфа-банк Гурвиц 92,72 33 Покупать

ВТБ Капитал Шлемов 86 23 Держать

РенессансКапитал Нангл 96,78 38 Покупать

Уралсиб Кэпитал Березина 99,9 43 Покупать

*

TP - целевая (прогнозируемая, справедливая) цена акции
Потенциал - потенциал роста/снижения рыночной стоимости до TP
Источник: информационно-аналитический терминал "ЭФИР-Интерфакс"

ivan111

http://s30668640929.whotrades.com/blog/43265835082
Российские заграничные активы станут главным трофеем в мировой финансовой войне
В предыдущей статье я писал о том, что мировая финансовая олигархия развязала необъявленную третью мировую войну с целью установления своей власти над человечеством. Промежуточной целью этой войны является окончательная конфискация (экспроприация) финансовой олигархией имущества всех стран мира – находящегося как в частной, так и государственной собственности. В качествеглавного «трофея» войны мировая финансовая олигархия рассматривает национальное богатство России. Часть этого богатства оказалась за пределами России и представляет наиболее доступный для захвата объект.

Наше имущество за рубежом. Видимая часть «айсберга»

Под «нашим имуществом за рубежом» имеется в виду имущество, находящееся за пределами российской юрисдикции и являющееся собственностью российских физических и юридических лиц, а также государства РФ.

Начнем с верхней, видимой части «айсберга». Речь идет о том имуществе, которое формировалось и продолжает формироваться за счет учитываемого Центральным банком Российской Федерации экспорта капитала из страны. Банк России с начала прошлого десятилетия ведет учет накопленных российских инвестиций за рубежом и накопленных иностранных инвестиций в российскую экономику. Эта структурированная определенным образом статистическая таблица называется «Международная инвестиционная позиция Российской Федерации» (раньше подобные статистические сводки назывались «Баланс международной задолженности страны»). Ниже представляем укрупненную картину международной инвестиционной позиции России на начало 2001 и начало 2012 гг.

Как видно, учитываемые центральным банком активы России за рубежом складываются из двух основных частей: 1) накопленные инвестиции российских экспортеров капитала; 2) резервные активы.

Накопленные инвестиции за рубежом – результат экспорта капитала государственными и частными российскими компаниями всех отраслей экономики (включая банки). Экспорт капитала осуществляется в трех основных формах: а)прямые инвестиции; б) портфельные инвестиции; в) прочие инвестиции. Первая форма инвестиций представляет такие вложения, которые обеспечивают инвестору контроль над объектом инвестиций (предприятием). Вторая связана с покупкой ценных бумаг – облигаций и акций, причем такие инвестиции контроля над объектом инвестиций не обеспечивают. Третья форма – преимущественно вывоз капитала в ссудной форме (торговые и банковские кредиты, банковские депозиты). За период с начала 2001 г. до начала 2012 г. накопленные инвестиции за рубежом выросли с 220,8 до 737,7 млрд. долл., т.е. в 3,35 раза. Преобладали прямые и прочие инвестиции, а портфельные играли второстепенную роль.

Теперь о резервных активах. Это также накопленные инвестиции, но их осуществляли и осуществляют денежные власти страны – центральный банк и Минфин. Сегодня почти исключительно ЦБ. ЦБ размещает за рубежом свои валютные резервы, а также по соглашению с Минфином средства Резервного фонда и Фонда национального благосостояния. Размещает в виде покупки иностранных ценных бумаг (прежде всего казначейских облигаций), а также на депозитных счетах иностранных банков. Центральный банк РФ преуспел в вывозе капитала, увеличив резервные активы с 28 млрд. долл. в начале 2001 г. до 498,7 млрд. долл. в начале 2012 г., т.е. в 17,8 раза. Фактически Банк России постоянно наращивает почти беспроцентное кредитование западных экономик (США, ЕС – резервы номинированы преимущественно в долларах и евро). Все активы России за рубежом, по данным ЦБ, выросли за рассматриваемый период в пять раз. При этом доля резервных активов в общем объеме зарубежных активов увеличилась с 11,2% до 40,2%. Иначе говоря, все большая часть легального (видимого) экспорта капитала из России канализируется через Банк России, обслуживающего в первую очередь казначейство США, путем приобретения его долговых бумаг с чисто символическим процентом.

Интересно также сопоставить накопленные российские активы за рубежом с теми активами, которые иностранные инвесторы накопили у нас в России. Наши активы за рубежом в начале 2012 года оказались на 138 млрд. больше иностранных активов в российской экономике. Я на это обращаю внимание в связи с тем, что если начнется война конфискаций активов между Россией и Западом, то мы окажемся впроигрыше.

Наше государственное имущество за рубежом

В первую очередь, речь идет о многочисленных объектах недвижимости, которые перешли Российской Федерации в наследство от Советского Союза. На это наследство претендовали и другие вновь образовавшиеся на обломках СССР государства, но в 1993 г. между РФ и другими правопреемникам Советского Союза было заключено соглашение. Суть его в том, что РФ взяла на себя как все зарубежные активы СССР, так и обязательства по погашению долгов Советского Союза. Своего рода «нулевой вариант» решения споров. Правда, если кредиторы СССР вели учет каждой копейки причитавшихся им от РФ платежей, то Россия толком не могли разобраться в унаследованных зарубежных активах. Среди этих активов были также долги стран третьего мира перед Советским Союзом, большая часть которых либо была прощена, либо была конвертирована в товарные поставки или какие-то физические активы на территориях стран-должников. На этих манипуляциях с нашими долговыми требованиями многие чиновники хорошопогрели руки.

Еще печальнее обстояли дела с недвижимостью, а также некоторыми другими активами (например, доли в капиталах зарубежных компаний). Учет и инвентаризацияобъектов недвижимости толком не велись. Цифры, свидетельствующие о размерах и стоимости российской зарубежной собственности, далеко не однозначны. По сведениям Счетной Палаты федеральная собственность за рубежом насчитывает по состоянию на 1 января 2008 года 3030 объектов недвижимости в 124 государствах, а также 19 долей в уставных капиталах иностранных акционерныхобществ, полученных во времена СССР. Совокупная балансовая стоимость их всех, по официальным оценкам, не превышала 3 млрд. долларов. Между тем международное детективное агентство Pinkerton еще в 1996-1998 гг. оценило зарубежную госсобственность страны в 400 млрд. долл., а Счетная палата РФ - примерно в 300 млрд. долл. по ситуации на начало 2008 года. (Н.А. Шебанова. Собственность Российской Федерации за рубежом: правовое регулирование и защита. Автореферат диссертации на соискание ученой степени доктора юридических наук. - СПб., 2011). Более десяти лет назад управление зарубежным имуществом в части, касающейся недвижимости, было передано двум организациям: министерству иностранных дел РФ и управлению делами Администрации Президента РФ. Российский МИД отвечает за имущественные комплексы, относящиеся к нашим посольствам, управление делами – за все остальное. Никакой информации о том, сколько на сегодняшний день имущества находится на балансе управления делами АП и как оно управляется, нет. Можно только догадываться, что это громадный имущественный комплекс. В наших СМИ периодически появляются публикации, намекающие на серьезные злоупотребления и манипуляции с этим имуществом (типа «ускоренной приватизации»). В силу полной «непрозрачности» деятельности управления делами эти намеки нельзя ни подтвердить, ни опровергнуть.

ivan111

управления делами эти намеки нельзя ни подтвердить, ни опровергнуть.

Имущество физических лиц за рубежом

Сразу оговорюсь: часть имущества наших граждан за рубежом имеет вполне легальные источники происхождения, приобретена без каких-либо нарушений законодательства - как российского, так и принимающей страны. Соответственно, ее можно отнести к верхней, видимой части «айсберга». Теоретически эта часть имущества должна быть отражена в международной инвестиционной позиции РФ. Большая часть активов российских граждан за рубежом может быть названа «серыми», т.к. они сформированы за счет вывоза денежных средств с большими или меньшими нарушениями. Также нарушения возникают в связи с уклонением от уплаты налогов с доходов, создаваемых этими активами.

Недвижимость за границей. Пожалуй, это наиболее легальная часть зарубежных активов российских граждан. Во-первых, недвижимость - мало мобильный и мало ликвидный актив, который к тому же не спрячешь в карман или сейф банка. Поэтому граждане стараются максимально обезопасить себя от ненужных вопросов со стороны властей принимающей страны. Тем более, что многим россиянам объекты жилой недвижимости необходимы (по местным законам) в качестве условия получения вида на жительство или даже гражданства. По имеющимся оценкам, в последние годы в среднем на приобретение зарубежной недвижимости тратится порядка 15 млрд. долларов ежегодно. Как отмечает эксперт по зарубежным активам Елена Ларина, «вся недвижимость четко делится на две составных части. Одна часть – это недвижимость так называемого нового среднего класса. Основными странами, где она приобретается, являются – Болгария, раньше Кипр, а до последнего времени, как ни странно – Египет, и Испания. На недвижимость среднего класса по разным оценкам приходится от 25 до 40% вложений в недвижимость. А вот остальная часть относится как раз к тем, на чьи деньги, и главное, активы собственно и будет производиться крупномасштабная охота. Это российские миллионеры…Здесь география недвижимости меняется. Основные места обитания – это Лазурный Берег и Париж во Франции, Австрия, Швейцария, Флорида в США и Великобритания, а конкретно, Лондон. Например, в Лондоне в прошлом году граждане РФ вышли на первое место среди иностранцев по покупке роскошного жилья» (Елена Ларина. Законы загонной охоты. Часть 4. // Сайт HRазведка, 25.12.2011).

Портфельные инвестиции. Речь идет о владении ценными бумагами, выпущенными иностранными эмитентами и долями в уставных капиталах зарубежных компаний. Граждане России могут приобретать на первичном и вторичном фондовом рынках различные ценные бумаги – корпоративные и государственные облигации, акции, депозитные сертификаты и даже производные финансовые инструменты (фьючерсные и форвардные контракты, опционы и др.). Приобретение ценных бумаг часто осуществляется за счет средств, имеющих сомнительное происхождение. Поэтому российские инвесторы предпочитают бумаги на предъявителя, а не именные. Чаще всего речь идет о портфельных инвестициях, дающих покупателям право на доход в виде дивидендов или процентов. Впрочем, часть наших граждан может просто играть на фондовом рынке, выступая в качестве спекулянтов, покупающих и продающих бумаги. Российские граждане могут также выступать в качестве пайщиков (участников в капитале) в обществах закрытого типа. Каких-либо обобщающих оценок зарубежных активов российских граждан в виде портфельных инвестиций и долей в капиталах лично мне не встречалось.

Средства на счетах в иностранных банках. Возможность открывать счет в иностранных банках у граждан России появилась лишь в 2001 году, а в 2009 году был отменен закон, по которому прежде чем открыть счет в зарубежном банке, гражданин был обязан обратиться за разрешением в налоговую службу. До этого момента вкладчики могли открывать счет лишь на время пребывания за границей, а после того как возвращались, они были обязаны перевести все капиталы обратно в страну. Тем не менее, и до 2001 года, и после граждане РФ открывали банковские счета за границей, используя разные хитрости и накапливая на них большие средства. Особенно для этого широко использовались офшорные банки, которые умели хранить тайну о своих клиентах. Кстати, к таким банкам можно отнести также банки Швейцарии и Великобритании (по крайней мере, до конца прошлого десятилетия).

Существуют две цифры, характеризующие российские счета за границей. Первая из них относится к Европе. Согласно данным Банка международных расчетов (БМР), денежные средства, размещенные российскими резидентами в иностранных банках, в конце 2005 г. были равны 150 млрд. долл., а летом 2006 г. достигли 220 млрд. долл.; при этом около 140 млрд. приходилось на британские банки, а также банки под британской юрисдикцией (например, большая часть банков, действующих на Кипре и в офшорных зонах, составляют британские банки). При этом следует иметь в виду, что здесь учтены только банки, передающие данные в БМР (48 стран), а это далеко не все кредитно-финансовые учреждения, в которых хранятся российские капиталы. Также следует учитывать, что банковские депозиты и расчетные счета российских граждан также могут быть скрыты под иностранными юрисдикциями (BIS Quarterly Review. 2006. Dec. (www. bis.org). К сожалению, более поздних оценок ни БМР, ни другие организации не давали. Эксперт Елена Ларина попыталась экстраполировать оценку БМР на последующие годы: «Взяв поправку на законный и незаконный экспорт капитала из России с 2005 года, несложно посчитать, что в Европе, включая Великобританию, сейчас на российских счетах должно находиться около 260-270 млрд. долларов, из которых более 170 млрд. должно приходиться на британские банки» (По данным источника: Елена Ларина. Законы загонной охоты. Часть 4. // Сайт HRазведка. 25.12.2011).

Вторую цифру назвал в конце 2009 года один из самых осведомленных людей в мире Збигнев Бжезинский. Бжезинский, общаясь с нашими учеными по проблеме ПРО, заметил, что «он не видит ни одного случая, в котором Россия могла бы прибегнуть к своему ядерному потенциалу, пока в американских банках лежит 500 млрд. долл., принадлежащих российской элите. А потом добавил: вы еще разберитесь, чья это элита – ваша или уже наша. Эта элита никак не связывает свою судьбу с судьбой России. У них деньги уже там, дети уже там…».

Таким образом, можно сказать, что сейчас на зарубежных банковских счетах россиян имеется примерно 750 млрд. долларов. Причем, очевидно, что это не имеет отношения к корпоративным счетам и корреспондентским счетам российских банков.

Накопленное имущество физических лиц РФ за рубежом (общая оценка). По разным оценкам, базирующимся на анализе платежного баланса, таможенной статистики РФ, данных БМР, Международного валютного фонда, частных экспертов, за двадцатилетний период 1992-2011 гг. сумма накопленных гражданами России заграничных активов составила от 1350 до 1550 млрд. долл. Методология этой оценки отличается от методологий оценок отдельных видов активов (недвижимости, банковских счетов). Суть ее в учете и суммировании всех видов утечки капитала из России (как по легальным, так и нелегальным каналам), включая также реинвестиции доходов от зарубежных активов

«Цена вопроса»

Ниже дана сводная картина приведенных выше оценок отдельных категорий зарубежных российских активов.

Суммарная оценка зарубежного имущества РФ на 2011 год варьирует от 3,0 трлн. до 3,3 трлн. долл. Для сравнения отметим, что валовой внутренний продукт (ВВП) России, по данным Росстата, в 2011 году был равен 54,4 трлн. руб.; в валютном эквиваленте это примерно 1,8 трлн. долл. (расчет на основе официального валютного курса ЦБ). Таким образом, зарубежное имущество России эквивалентно полутора – двум годовым ВВП страны. Таких средств хватило бы для проведения полномасштабной модернизации российской экономики.

Безусловно, существует риск лишиться значительной части этого национального богатства в результате конфискационных мер Запада. Наиболее защищенным элементом зарубежного имущества РФ принято считать международные резервы, находящиеся в ведении Банка России. Впрочем, в случае резкого обострения отношений России с Западом, последний не моргнет глазом и пойдет на замораживание резервных активов нашего ЦБ. Далеко за примерами ходить не надо. Вспомним события в Ливии двухлетней давности. Ее ЦБ имел собственные валютные резервы в размере около 100 млрд. долл. Плюс к этому ЦБ Ливии управлял средствами национальных суверенных фондов в размере 70 млрд. долл. Этих средств было достаточно для оплаты ливийского импорта в течение трех лет. Резервы были размещены в бумагах западных стран и банках Запада. В марте 2011 года, когда Запад объявил экономическую блокаду Ливии, ее международные резервы были заморожены в банках Уолл-стрит, лондонского Сити, Канады, Австрии, других стран Европы. В администрации президента США Барака Обамы тогда назвали эту операцию крупнейшим единовременным замораживанием зарубежных фондов в истории США. Это был самый настоящий подарок для мировых ростовщиков – что-то наподобие безотзывного депозита (Наталья Ищенко. «Замороженные» деньги Ливии стали подарком мировым банкам //BFM.RU, 03/03/2011). Уже после убийства ливийского лидера М. Каддафи часть замороженных денег была снята. Было объявлено, что она пошла на оплату расходов по «восстановлению демократии» в стране. В переводе на понятный язык это означает, что они деньги были использованы на покрытие расходов, связанных с военной интервенцией. По сути, это был прецедент крупномасштабной конфискации, о котором почему-то говорили гораздо меньше, чем о конфискациях депозитов в банках Кипра, произошедших два года спустя.

http://s30668640929.whotrades.com/blog/43265835082

ivan111

Moody's понизило долгосрочные долговые и депозитные рейтинги Сбербанка, "ВТБ 24" и Россельхозбанка
06 июля 2013 года 12:49

6 июля. FINMARKET.RU - Международное рейтинговое агентство Moody's понизило долгосрочные долговые и депозитные рейтинги крупнейших российских госбанков: на одну ступень у Сбербанка (до "Baa1" с A3), ВТБ (до "Baa2" с Baa1) и его розничной дочки "ВТБ 24" (до "Baa2" с Baa1) и на две ступени у Россельхозбанка (до "Baa3" с Baa1). Прогнозы по рейтингам стабильные, сообщает пресс-служба агентства. Moody's также снизило рейтинги субординированных долгов для перечисленных банков, поскольку в принципе пересмотрело мнение относительно долговых инструментов поддержки, а также степень защищенности держателей этого долга в России. В дополнение оно пересмотрело прогноз рейтинга ВТБ по финансовой устойчивости, подняв его до "стабильного". Меньше повезло Россельхозбанку - его автономный рейтинг, не учитывающий поддержку государства, снижен на две ступени - с B1 до B3, с негативным прогнозом.

Moody's объясняет это переоценкой возможностей российского правительства оказывать системную поддержку этим банкам при возникновении кризиса. У государства сейчас меньше возможностей помочь им, чем в докризисные 2007-2008 гг., хотя аналитики ее не исключают, пишут "Ведомости". Две основные причины для понижения рейтинга: ухудшение состояния российского бюджета с 2008 г., который неустойчив к длительному снижению цен на нефть, а также существенное уменьшение Резервного фонда и Фонда национального благосостояния, доля которых по отношению к ВВП за пять лет снизилась вдвое - до 8,5%. Оба фактора значительно ограничивают возможность государства помогать банкам.

Moody's это беспокоит все больше в связи с затянувшейся рецессией в еврозоне и слабым экономическим ростом в странах с развивающейся экономикой. Уязвимость бюджета России значительно повысилась, и кроме банков на поддержку будут претендовать крупные корпорации и регионы, что для агентства говорит об одном - "способность государства оказывать банкам поддержку в случае кризиса уменьшилась". При этом высока вероятность, что, кроме систематической поддержки крупных банков, в случае кризиса государству придется также оказывать финансовую поддержку крупным промышленным корпорациям и субъектам федерации.
http://www.finmarket.ru/z/nws/news.asp?id=3399102

ivan111

(C) Interfax 12:52 09.07.2013
РОССИЯ-ФИНАНСЫ-НЕДВИЖИМОСТЬ-АКЦИИ-РЕКОМЕНДАЦИИ
Рекомендации для акций финансового сектора и недвижимости на 09.07.2013

"Московская биржа" (обыкновенные акции)

Цена закрытия на Московской бирже на 08.07.2013 - 54,05 руб.

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

Credit Suisse Сванн пересм - Пересмотр

Deutsche Bank Коммерс 61 13 Покупать

Goldman Sachs Аналит. отд. 76 41 Покупать

JPMorgan Кантарович 65,78 22 Покупать

Sberbank Кили 70,1 30 Покупать

UBS Виноградов 62 15 Отозвана

БКС Найденова 68 26 Покупать

ВТБ Капитал Шлемов 67 24 Покупать

РенессансКапитал Нангл 58,9 9 Покупать

*

Etalon Group (GDR - глобальные депозитарные расписки)

Цена закрытия на Лондонской фондовой бирже на 08.07.2013 - $3,77

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

Citi Казанли 6,1 62 Покупать

Credit Suisse Петрова 3,7 -2 Держать

Sberbank Гордеева 9 139 Покупать

UBS Таченников 6,9 83 Покупать

Альфа-банк Никитин пересм - Пересмотр

ВТБ Капитал Колбина 6,3 67 Покупать

РенессансКапитал Фергусон 6,6 75 Покупать

Уралсиб Кэпитал Ибрагимов 5 33 Покупать

*

АФК "Система" (GDR - глобальные депозитарные расписки)

Цена закрытия на Лондонской фондовой бирже на 08.07.2013 - $20,12

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

BofA-ML Федотов 26 29 Покупать

Citi Вавруска 30,6 52 Покупать

Credit Suisse Аналит. отд. 20 -1 Держать

Deutsche Bank Семенов 24,5 22 Покупать

HSBC Аналит. отд. 30 49 Покупать

JPMorgan Гоголев 30 49 Покупать

Sberbank Лепетухина 30,54 52 Покупать

UBS Райт 25 24 Покупать

Альфа-банк Аналит. отд. пересм - Пересмотр

ВТБ Капитал Ким 36 79 Покупать

Открытие Капитал Венгранович 32 59 Покупать

РенессансКапитал Казбеги 28,9 44 Покупать

Уралсиб Кэпитал Чернышев 34 69 Покупать

*

Банк "Возрождение" (обыкновенные акции)

Цена закрытия на Московской бирже на 08.07.2013 - 378 руб.

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

Barclays Capital Бохмат 727 92 Покупать

BofA-ML Веселова 768 103 Покупать

Citi Неллис 784 107 Покупать

Credit Suisse Сванн пересм - Пересмотр

Deutsche Bank Коммерс 800 112 Покупать

Goldman Sachs Трембовольский 920 143 Покупать

JPMorgan Кантарович 582,1 54 Держать

Sberbank Кили 618,3 64 Держать

UBS Виноградов 850 125 Покупать

Альфа-банк Гурвиц 780,8 107 Покупать

БКС Найденова 963,5 155 Покупать

ВТБ Капитал Шлемов 690 83 Покупать

Открытие Капитал Савов 903,7 139 Покупать

РенессансКапитал Нангл 637,9 69 Держать

Уралсиб Кэпитал Березина 797,4 111 Покупать

*

Банк "Санкт-Петербург" (обыкновенные акции)

Цена закрытия на Московской бирже на 08.07.2013 - 43 руб.

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

Barclays Capital Бохмат 42,1 -2 Продавать

BofA-ML Веселова 44,5 3 Держать

Citi Неллис 68 58 Покупать

Credit Suisse Сванн пересм - Пересмотр

Deutsche Bank Коммерс 47 9 Держать

Goldman Sachs Трембовольский 57 33 Держать

JPMorgan Кантарович 79,07 84 Покупать

Sberbank Кили 67,11 56 Покупать

Альфа-банк Гурвиц 53,49 24 Покупать

БКС Найденова 66,45 55 Держать

ВТБ Капитал Шлемов 46 7 Держать

Открытие Капитал Савов 79,74 85 Покупать

РенессансКапитал Нангл 71 65 Покупать

Уралсиб Кэпитал Березина 63,13 47 Покупать

*

ВТБ (GDR - глобальные депозитарные расписки)

Цена закрытия на Лондонской фондовой бирже на 08.07.2013 - $2,83

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

Barclays Capital Марзеа 3,29 16 Держать

BofA-ML Веселова 4,05 43 Покупать

Citi Неллис 4,1 45 Покупать

Credit Suisse Сванн 3,4 20 Продавать

Deutsche Bank Коммерс 3,1 10 Держать

Goldman Sachs Трембовольский 3,7 31 Держать

JPMorgan Кантарович 3,96 40 Покупать

Sberbank Кили 3,8 34 Держать

Альфа-банк Гурвиц 3,58 27 Держать

БКС Найденова 3,9 38 Покупать

Открытие Капитал Савов 4 41 Покупать

РенессансКапитал Нангл 4,3 52 Держать

Уралсиб Кэпитал Березина 3,6 27 Держать

*

ВТБ (обыкновенные акции)

Цена закрытия на Московской бирже на 08.07.2013 - 0,05 руб.

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

UBS Виноградов 0,06 20 Покупать

*

Номос-банк (GDR - глобальные депозитарные расписки)

Цена закрытия на Лондонской фондовой бирже на 08.07.2013 - $13,24

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

Goldman Sachs Трембовольский 15 13 Держать

Sberbank Кили 14 6 Держать

Уралсиб Кэпитал Березина 14 6 Держать

*

Сбербанк (обыкновенные акции)

Цена закрытия на Московской бирже на 08.07.2013 - 92,84 руб.

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

Barclays Capital Марзеа 130,8 41 Покупать

BofA-ML Веселова 136,4 47 Покупать

Citi Неллис 143 54 Покупать

Credit Suisse Сванн 140 51 Покупать

Deutsche Bank Коммерс 140 51 Покупать

Goldman Sachs Трембовольский 156,2 68 Покупать

JPMorgan Кантарович 136,2 47 Покупать

UBS Виноградов 142 53 Покупать

Альфа-банк Гурвиц 135,2 46 Покупать

БКС Найденова 146,2 57 Покупать

ВТБ Капитал Шлемов 106 14 Держать

Открытие Капитал Савов 152,8 65 Покупать

РенессансКапитал Нангл 129,6 40 Покупать

Уралсиб Кэпитал Березина 142,9 54 Покупать

*

Сбербанк (привилегированные акции)

Цена закрытия на Московской бирже на 08.07.2013 - 70,66 руб.

Компания Аналитик TP Потен-л,% Рекомендация

BofA-ML Веселова 101,3 43 Покупать

JPMorgan Кантарович 109 54 Покупать

Альфа-банк Гурвиц 98,68 40 Покупать

ВТБ Капитал Шлемов 84 19 Покупать

РенессансКапитал Нангл 103 46 Покупать

Уралсиб Кэпитал Березина 106,3 50 Покупать

*

TP - целевая (прогнозируемая, справедливая) цена акции
Потенциал - потенциал роста/снижения рыночной стоимости до TP
Источник: информационно-аналитический терминал "ЭФИР-Интерфакс"

kashalooot

В сегодняшней ситуации я бы не рискнул покупать акции никаких российских банков. Читаю [url=http://infokl.ru/]последние новости[/url] , и просто волосы дыбом встают. Учитывая ситуацию на валютном рынке, население вот-вот побежит в банки снимать свои рублевые депозиты, если уже не побежало. И что тогда будет с банками, думаю всем понятно.

ivan111

Ситибанк продолжил отправлять данные россиян за границу

Ситибанк формально подключился к национальной системе платежных карт, но продолжает обрабатывать операции через MasterСard. Из-за этого он не может обслуживать карты санкционных банков

Подробнее на РБК:
http://top.rbc.ru/finances/28/04/2015/553f925c9a79471025da5f2f

ivan111

«Мечел» согласовал с Газпромбанком общие условия реструктуризации долга

​​«Мечел» близок к договоренностям о реструктуризации долга с Газпромбанком и ведет активные переговоры с ВТБ, сказал генеральный директор металлургической компании Олег Коржов в ходе телефонной конференции. Договориться со Сбербанком пока не удается, признал Коржов.

Компания согласовала с Газпромбанком общие индикативные условия и план-график реструктуризации долга, рассказал Коржов. При этом, с ВТБ «Мечел» договорился об общих принципах и подходах на уровне рабочей группы, сказал гендиректор.

Консультант «Мечела» — банк Rothschild — подготовил финансовую модель до 2025 года и несколько сценариев реструктуризации долга компании перед Сбербанком, но договоренности пока нет, добавил Коржов.

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/rbcfreenews/553fbfd99a79473d15a383fb

ivan111

Центробанк снизил ключевую ставку до 12,5%

Центробанк снизил ключевую ставку на 150 б.п. до 12,5%. Кредиты в экономике станут дешевле, рубль может ослабеть

Подробнее на РБК:
http://top.rbc.ru/finances/30/04/2015/554204ae9a7947279cff4883

MAZILKA
ivan111

[quote="MAZILKA"]https://www.youtube.com/watch?v=PakJUX9twZw[/quote]

И кто из них ты?

ivan111

Демура Мавроди жизни учит.

GordonHap

Банкам доверяю только в хранении денег. Депозит и просто хранение денег на карте.

В Кредитном смысле вообще не доверяю. Обманывают как хотят.

ivan111

ЦБ привлечет ученых к обнаружению манипуляций на рынке

Банк России объявил о создании экспертного совета, который поможет выявлять факты манипулирования на бирже. Участниками совета предлагается сделать представителей саморегулируемых организаций и вузов
​Приказ о создании при Банке России Экспертного совета по существенным рыночным отклонениям опубликован в «Вестнике Банка России», вышедшем в среду, 30 марта. Как говорится в тексте документа, экспертный совет создается для консультационной поддержки ЦБ, организаторов торговли в области противодействия манипулирования рынком. В частности, совет будет рассматривать сделки на Московской бирже и выдавать заключения для регулятора о том, привели ли эти сделки к существенному отклонению цен или объема торговли ценными бумагами. На основании заключений экспертов ЦБ может установить факт манипулирования рынком. «Если не будет существенного отклонения цены сделки о той, которая сложилась на рынке, то признать ее манипулированием регулятор не сможет», — уточнил руководитель главного управления противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке Банка России Валерий Лях.

Он пояснил, что сейчас для ликвидных и низколиквидных финансовых инструментов, которые торгуются на рынке, существуют аналитические модели, которые позволяют определить, является ли отклонение цены или объема торгов существенными. «Для неликвидных финансовых инструментов создать такие математические модели не представляется возможным. Для того чтобы оценивать существенность отклонения, и создается экспертный совет», — рассказал Валерий Лях.

Также в задачу экспертного совета будет входить разработка рекомендаций для ЦБ о том, насколько может отклоняться рынок в случае шоков или событий, оказывающих существенное влияние на состояние биржевых площадок.

Создать экспертный совет ЦБ планирует в конце апреля. В него, как рассказал Валерий Лях, не войдут представители ЦБ и биржи, только независимые участники — представители профессиональных саморегулируемых организаций и вузов. В ЦБ считают, что это позволит избежать конфликта интересов. Оценивать отклонение цен и других параметров экспертам придется вслепую: участников подозрительных сделок ЦБ раскрывать не будет. «Мы предполагаем, что работа совета увеличит скорость выявления манипулирования рынком. Сейчас это может занимать несколько месяцев», — отметил Валерий Лях.

В ЦБ сообщили, что сейчас расследуют около 40 случаев манипулирования рынком. Сделки, которые, как считает регулятор, имеют признаки манипулирования, происходили в период с 2013 по 2015 год и проводились с различными активами. В конце марта Банк России сообщил о новой схеме манипулирования рынком при помощи сделок switch, с помощью которых участники могут передавать друг другу актив по заранее оговоренной цене, маскируя операцию под рыночную сделку. Как сообщил регулятор, для проведения таких операций участники рынка обычно используют режим адресных торгов — когда сделка проходит вне рынка и не учитывается в изменении котировок. При заключении сделки switch режим адресных торгов не используется, сделка заключается якобы на открытом рынке и таким образом учитывается при расчете котировок.

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/30/03/2016/56fbb5329a79473a5011bb9c

ivan111

Глава МИД Великобритании назвал действия России «угрозой для всех»

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/rbcfreenews/56fbdc469a794772546ef2ac

ivan111

Верховный суд разрешил заемщикам требовать возврата уплаченных процентов

Верховный суд признал, что заемщик имеет право вернуть часть уже выплаченных процентов по кредиту при его досрочном погашении. Это следует из определения суда по иску жительницы Алтайского края к Сбербанку.
​​Верховный суд в марте этого года рассмотрел дело заемщика, взявшего кредит на 300 тыс. руб. в Алтайском отделении Сбербанка. Заем, сказано в определении суда, был выдан на пять лет под 18,2% годовых. По условиям договора клиент банка должен был ежемесячно выплачивать банку 7650 руб., а всего ему предстояло заплатить 158,9 тыс. руб. в счет процентов и 300 тыс. руб. основного долга.

Однако, как следует из документов суда, заемщик погасил кредит досрочно за три года и один месяц. При этом он отдал банку 131,4 тыс. руб. в качестве процентов. Клиент банка посчитал, что заплатил больше, чем нужно, и требовал от Сбербанка в суде компенсировать излишне уплаченные проценты — 33,4 тыс. руб. На столько меньше ему пришлось бы платить за пользование кредитом, если бы в договоре фигурировал реальный срок кредитования — три года и один месяц.

Верховный суд рассмотрел дело по существу 1 марта и посчитал, что заемщик имеет право требовать перерасчета процентов и, если переплата будет установлена, возврата средств дополнительно к тем 27,5 тыс. руб., которые заемщик сэкономил за счет досрочного погашения кредита.​

Как следует из определения Верховного суда, кредит является услугой, поэтому на нее распространяется закон о защите прав потребителей. По нему гражданин может в любой момент отказаться от услуги, возместив исполнителю те расходы, которые тот фактически понес. Так что, по мнению судей, заемщик может требовать перерасчета процентов, исходя из реального времени использования кредита.

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/money/31/03/2016/56fcc6739a7947ab9358cf7f

ivan111

Бразильский спрут: в чем обвиняют богатейшего банкира в мире

Богатейший в мире банкир Джозеф Сафра стал очередной жертвой антикоррупционной кампании в Бразилии. Миллиардеру может грозить до 12 лет тюрьмы, пишет WSJ
​Вопросы к «штатнику»

В Бразилии предъявлены обвинения руководителю финансовой Safra Group Джозефу Сафре, богатейшему банкиру на планете по версии журнала Forbes. Прокуратура страны в четверг передала в суд материалы, из которых следует, что Сафра обвиняется в коррупции. Вместе с миллиардером по делу о якобы планировавшемся подкупе сотрудников налоговых органов проходят еще пятеро сотрудников финансовой империи Сафры. Их имена и должности, за исключением одного менеджера, не раскрываются.

По версии следствия, Safra Group готовилась передать сотрудникам налоговых органов взятку в 15,3 млн реалов ($4,2 млн), чтобы те поспособствовали пересмотру имеющихся к группе налоговых претензий в размере 1,8 млрд реалов ($500 млн). Сафра не участвовал в реализации плана подкупа напрямую, но у следствия якобы есть доказательства, что один из топ-менеджеров компании, замешанный в этом деле, действовал по его инструкциям.

Доказательства собраны в обвинительном заключении. Речь идет в том числе о перехваченном разговоре между директором зарегистрированного на Каймановых Островах банка Safra Limited Жуаном Инасиу Пугой и сотрудниками налоговых органов. В этом разговоре Пуга якобы ссылался на решения человека, которого он называл «штатником». Прокуратура подозревает, что финансист имел в виду именно Сафру. «Иными словами, Пуга был его агентом», — цитирует The Guardian обвинительное заключение. Само заключение передано в суд столицы Бразилии. Теперь суду предстоит изучить материалы следствия и решить, достаточно ли их для начала разбирательств, пишет Financial Times.

Safra Group считает обвинения необоснованными. «Ни один из представителей группы не предлагал вознаграждение каким-либо чиновникам, группа не получала никаких преимуществ при вынесении административных решений», — утверждает компания в пресс-релизе.

Если вина фигурантов дела тем не менее будет доказана, им грозит до 12 лет лишения свободы и крупные штрафы, пишет The Wall Street Journal со ссылкой на представителей обвинения.

Кто такой Джозеф Сафра

Джозеф Сафра — представитель четвертого поколения банковской династии Сафра. Журнал Forbes оценивает его состояние в $18,4 млрд, Fortune — в $18,6 млрд. Согласно индексу миллиардеров Bloomberg, он занимает 63-е место в рейтинге богатейших людей мира с состоянием в $13,6 млрд.

Основу его благосостояния составляет банк Banco Safra S.A. (по данным Bloomberg, это девятый в Бразилии банк по размеру активов — $45 млрд) и швейцарский банковский холдинг J.Safra Sarasin. Ему также принадлежат Safra National Bank of New York и многочисленные объекты недвижимости по всему миру.

В последние годы Safra Group совершила несколько крупных сделок: приобрела за ₤726 млн небоскреб «Сент Мэри-Экс, 30» в Лондоне, через подконтрольную группе Sucocitrico Cutrale выкупила крупнейшего американского экспортера фруктов Chiquita за $1,3 млрд. Кроме того, банковский холдинг J. Safra Sarasin купил швейцарское розничное подразделение Morgan Stanley, а в 2016-м планирует завершить сделку по покупке розничного подразделения Crédit Suisse в Монако и Гибралтаре. Стоимость обеих сделок не раскрывается.

Операция «Зелот»

Расследование в отношении Safra Group проходит в рамках операции «Зелот», инициированной федеральной прокуратурой, федеральной полицией, Службой внутренних доходов и Главным финансовым инспектором Бразилии в феврале 2014 года. Поводом для расследования послужило анонимное письмо, в котором рассказывалось о преступном сговоре чиновников Минфина с бизнесом.

Сейчас бразильские власти считают, что по меньшей мере 70 бразильских компаний платили взятки чиновникам специального подразделения Минфина страны — административному совету по апелляциям по налоговым спорам (CARF) — в обмен на вынесение выгодных для них решений. Следователей заинтересовали 74 случая, произошедших с 2005 по 2013 год, когда CARF отменяла постановления Службы внутренних доходов о взыскании налогов. Уже доказанная сумма ущерба государству составила $1,63 млрд и может вырасти вплоть до $5,96 млрд.

При этом сотрудники CARF использовали свое право на доступ к внутренней информации, чтобы выявить «потенциальных клиентов»: с ними затем налаживался контакт через консалтинговые и юридические компании. Суммы откатов составляли до 10% — когда компаниям требовалось скостить задолженность на сумму не менее 1 млрд реалов ($275,3 млн).

В числе компаний, в отношении которых проводятся проверки, промышленные, инжиниринговые, сельскохозяйственные и финансовые группы, в том числе Safra Group. Как сообщали источники Reuters в марте прошлого года, в ходе расследования в штаб-квартирах банка Safra были проведены обыски.

В поле зрения силовиков также попали: консалтинговая компания LFT Marketing Esportivo, принадлежащая Луису Клаудиу Луле да Силве, сыну бывшего президента Бразилии Луиса Инасиу Лулы да Силвы, а также крупнейшая в Бразилии сталелитейная компания Gerdau, которая якобы уклонялась от уплаты налоговой задолженности на сумму 1,5 млрд реалов ($379 млн). Как писала газета Financial Times, в феврале прошлого года следствие выдало 18 ордеров на обыски в офисах компании в пяти штатах Бразилии и вызвало на допрос гендиректора компании Андре Жердау Йоханнпетера, чей отец — один из ближайших советников президента Дилмы Руссефф.

Политическая расплата

Операция «Зелот» проходит параллельно с расследованием коррупционных схем в государственной компании Petrobras. В ходе операции «Автомойка», которая идет с марта 2014 года, обвинения в коррупции были предъявлены более чем сотне ведущих политиков и предпринимателей страны. Следствие обвиняет их в организации преступной схемы, которая заключалась в том, что компании получали контракты в обмен на откаты чиновникам и законодателям. Среди арестованных — казначей правящей Трудовой партии Жоан Ваккари, лидер ее фракции в сенате Дельсидиу Амараль и один из богатейших предпринимателей Бразилии, участник списка Forbes, банкир Андре Эстевес (его состояние на момент ареста оценивалось в $1,81 млрд). Petrobras оценивает свой ущерб в $2,1 млрд.

В начале марта на допрос был вызвал и бывший президент да Силва — его подозревают в незаконном лоббизме и «торговле влиянием». ​​Сменившая его президент Руссефф также могла быть причастна к коррупционным схемам Petrobras, в 2003–2010 годах она была председателем совета директоров компании. В настоящее время в отношении нее инициирована процедура импичмента​ по подозрению в подтасовке данных бюджета и махинациях в ходе избирательной кампании

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/business/02/04/2016/56fe6bff9a7947e0f6f08062

ivan111

Афины потребуют у МВФ разъяснений в связи с публикацией Wikileaks
15:442 АПРЕЛЯ 2016 ГОДА

АФИНЫ, 2 апр - ПРАЙМ, Геннадий Мельник. Правительство Греции требует от Международного валютного фонда разъяснений в связи с публикациями Wikileaks, согласно которым представители МВФ угрожали обанкротить Грецию, если она не согласится на новые меры экономии, которые не определены в меморандуме с кредиторами по третьему пакету помощи.

Афины в связи с этими угрозами напомнили о референдуме Британии по выходу из Евросоюза.

Согласно публикациям, глава европейского департамента МВФ Пол Томсен, глава миссии фонда в Греции Делия Велкулеску и руководитель отдела фонда Ива Петрова в ходе селекторного совещания 19 марта обсуждали, как оказать давление на Грецию, и угрожали обанкротить страну, если она не согласится на новые жесткие меры экономии, не определённые в меморандуме. Томсен говорил о намерении затянуть оценку программы реформ до июля.

"Правительство Греции просит объяснений со стороны МВФ, является ли стремление добиваться создания условий для банкротства в Греции, незадолго до референдума в Британии, официальной позицией Фонда", - заявила официальный представитель правительства Греции Ольга Геровасили. Её заявление поступило в РИА Новости из офиса Геровасили.

Публикация вызвала резкую реакцию Афин.

Премьер-министр Греции Алексис Ципрас в субботу собрал экстренное совещание с участием глав МИД Никоса Котзиаса и минфина Эвклида Цакалотоса.

Ципрас проинформировал президента страны Прокописа Павплопулоса и спикера парламента Никоса Вуциса и намерен с европейскими лидерами и чиновниками, сообщил журналистам представитель правительства.

Премьер также попросил вице-спикера Европарламента Димитриса Пападимулиса проинформировать евродепутатов и рабочие группы парламента.

"Наконец, премьер-министр пошлет немедленно официальное письмо Кристин Лагард", - сообщил представитель кабинета министров.

"Греция соблюдает договорённости, и она потребует объяснений позиции Фонда. Я проинформирую лидеров стран и учреждений о нашей позиции. Мы не должны позволять никому играть с огнем и не оставим страну и Европу незащищенными. Некоторые хотят устроить новый кризис в Греции, чтобы повлиять на референдум в Британии и травмировать Европу", - заявил Ципрас во время телефонного разговора с президентом Греции Павлопулосом.

Президент сказал, что после сформирования Европейского механизма стабильности его эксперты могли бы взять на себя миссию МВФ. По мнению президента Греции, опыт и знания персонала ЕСМ явно выше, чем у сотрудников Международного валютного фонда, с учетом всей истории последнего.

В правительстве считают, что глава европейского Департамента МВФ Томсен проводит постоянную враждебную по отношению к Греции политику, заявляют источники в кабинете.

Примечательно, что публикация появилась в день возвращения квартета международных кредиторов в Афины.